ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうことで早期に現金化が可能な資金調達方法です。
現在利用しているファクタリング会社より、条件のいいところを見つけた場合、乗り換えすることで、時間やコストを見直すことが可能です。
本記事では、ファクタリング会社の乗り換えについての解説をします。
ファクタリング会社を乗り換えるメリットや注意点などについて、成功事例を交えて紹介します。
現在利用中のファクタリング会社の見直しの参考となりますので、最後までお読みください。
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ファクタリング会社は乗り換えできる
ファクタリングとは、自社が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却することで、早期に現金化し資金調達を行う手法です。
売掛金の入金を待たずに資金を得られるため、特に資金繰りが厳しい中小企業にとって有効な手段となっています。
そしてファクタリングは、利用会社を乗り換えることが可能です。
ファクタリング会社の乗り換えとは、現在契約しているファクタリング会社ではなく、別のファクタリング会社を新たに利用することをさします。
ひとつのファクタリング会社と取引しなければならないという決まりもないので、同時に複数のファクタリング会社と契約することができます。
手数料の見直しや、審査対応の違いを踏まえ、状況に応じて乗り換えを検討することが可能です。
ただし、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に買い取ってもらうことは、二重譲渡となり犯罪なので注意しましょう。
ファクタリング会社を乗り換えるメリット
現在利用中の会社を乗り換えることで、事業者は以下のメリットをもたらします。
- 手数料を抑えられる
- 買取限度額を増額できる
- 早い対応が期待できる
順を追って紹介します。
手数料を抑えられる
ファクタリングの手数料は各社によってさまざまです。安い手数料を設定しているファクタリング会社に乗り換えることで経費の削減が可能です。
例えば、額面1,000万円の売掛金を買い取ってもらう場合、1％違うと10万円の手数料を抑えられます。
ファクタリング会社の中には、他社からの乗り換えのクライアント客を獲得するために、手数料を安く抑えるファクタリング会社もあります。
現在利用している会社を乗り換えることを検討する場合、手数料に注目するのもいいでしょう。
買取限度額を増額できる
ファクタリング会社は、上限金額および下限金額に買取限度額を設定しているのが一般的です。
買取限度額も手数料同様、ファクタリング会社により異なります。
手数料同様、乗り換えに際して重要な要素として「掛け目」があります。掛け目とは、額面金額の何割で買い取ってくれるのかを示すものです。
掛け目もファクタリング会社により違っており、掛け目が高いほど、利用者にとって多くの資金を調達することが可能となります。
ファクタリング会社の中には、上限や下限がないファクタリング会社もあります。
一度にまとまった資金を調達したい場合や、少額の売掛金を売却したいときは、乗り換えを検討するのがいいでしょう。
JTCの買取限度額は、下限100万円から取引可能です。
上限金額を設定していないので、高額売掛債権の売却を検討されている事業者は、JTCのご利用をおすすめします。
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早い対応が期待できる
ファクタリングの特徴のひとつは、スピーディな現金化です。
ファクタリング会社によっては、現金化までの手間や時間が異なります。乗り換えることで、早い対応が期待できます。
ファクタリングの乗り換えは、はじめての利用ではないため、新しいファクタリング会社も審査の際において、利用経験がある事業者として考慮して審査を行います。
新規で申し込む場合、審査に時間がかかるのが一般的です。利用経験がある場合、貸倒のリスクが低くなり、審査時間が短くなることが期待できます。
JTCでは、最短1日で現金化が可能です。オンラインでの相談にも対応しているので、お客様のニーズに合わせて、土日の対応もできますので、お気軽にお問い合わせください。
ファクタリング会社を乗り換えるデメリット
ファクタリング会社を乗り換えるメリットを紹介しましたが、企業や方法によってはデメリットにつながることもあります。
ここでは、ファクタリング会社を乗り換えるデメリットについて解説します。
主なデメリットとして考えられるのは、以下の点です。
- 複数回の乗り換えは審査に影響することがある
- ゼロから信頼関係を構築する手間がかかる
- 悪徳業者につかまるリスクがある
複数回の乗り換えは審査に影響することがある
ファクタリング会社を何度も乗り換えていると、「過去にトラブルを起こした企業なのではないか」「他社の審査に落ちているのでは」といった不信感を与える恐れがあります。
審査担当者に不安を抱かせると、信頼を得にくくなり、審査が厳しくなるリスクがあるため注意が必要です。
乗り換える場合、新しいファクタリング会社と長く取引ができるかどうかを見極めることが重要といえます。
数回の乗り換えを経て、最終的に信頼できる会社に落ち着いて継続利用することで、信頼関係が構築されることが期待できます。
その結果、手数料の優遇などのメリットが生まれる可能性があるでしょう。
ゼロから信頼関係を構築する手間がかかる
新たにファクタリング会社を乗り換える場合、過去の利用実績が引き継がれない点もデメリットとして考えられます。
セロから信頼関係を構築することとなるため、必要書類の提出から再スタートしなくてはなりません。
すぐに資金が必要だから、新しいファクタリング会社に乗り換えようと考えていても、書類の準備や確認に時間がかかり、かえって入金が遅れる恐れもあります。
過去に利用したことがあるファクタリング会社であれば、既存の書類や実績をもとに、スムーズに審査が進むかもしれません。
どうしても他社に乗り換える必要がある場合は、審査や入金がスピーディなファクタリング会社を選ぶことが大切です。
悪徳業者につかまるリスクがある
悪質なファクタリング会社につかまるリスクがある点も、ファクタリング会社を乗り換える際のデメリットとしてあります。
ファクタリングの手数料には明確な基準がありません。
手数料は、ファクタリング会社ごとで異なるため、ファクタリング会社を装った悪徳業者に引っかかるリスクもあります。
法外な手数料の請求や、執拗な入金を催促を行うような業者も中には存在するので注意が必要です。
一見して悪質業者とはわからないケースもあるため、乗り換え先を選ぶ際は慎重さが求められます。
ファクタリングに関する実績や信頼性のある会社を選ぶよう心がけましょう。
JTCは2013年の設立以来、取引実績は1万件超、取扱金額も500億円を突破しているファクタリング会社です。リピート利用のお客様も多く、高い評価を得ています。
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ファクタリング会社の乗り換えを検討すべきタイミング
これまで、ファクタリング会社の乗り換えのメリットおよびデメリットについて解説しました。
では、実際どのタイミングで、ファクタリング会社の乗り換えを検討すればいいのでしょうか。
乗り換えを検討するタイミングとして、以下の6点があるので、順を追って紹介しましょう。
- 会社や担当者の対応に不安がある
- 手続きに時間がかかる
- 手数料が高く買取金額が低い
- 諸経費が高い
- 見積時と契約内容に大きな差がある
- 入金が遅い
会社や担当者の対応に不安がある
ファクタリング会社の対応に誠実さが感じられない、新しい担当者の態度が悪い、知識が乏しいといった不安がある場合は、他社への乗り換えを検討するタイミングです。
信頼できる対応を受けられないまま取引を続けると、資金調達に支障をきたすリスクもあります。
取引に不安を感じたら、別のファクタリング会社に乗り換えるのも良いでしょう。
手続きに時間がかかる
ファクタリングの入金時期や契約のスピードは、会社や担当者によって大きく差があります。
急いでいるのに返信が遅かったり、審査や入金に時間がかかったりする状況が続くなら、よりスピーディに対応してくれる会社への乗り換えを検討してみることをおすすめします。
手数料が高く買取金額が低い
ファクタリングを利用する際、手数料が高く設定されていたり、売掛金に対して買取金額が著しく低かったりする場合は注意が必要です。
他社と比較して明らかに条件が悪いと感じたときは、より好条件で取引できるファクタリング会社への乗り換えを検討しましょう。
JTCなら、公式サイトの無料スピード診断で、事前にいくら調達できるのかがわかります。
相談前に調達できる金額の目安が把握できるので、申し込みやすいです。
手数料の高さがネックとなっている方は、ぜひJTCの無料スピード診断を試してみてください。
諸経費が高い
ファクタリング会社によっては、手数料のほかに出張費や登記費用、事務手数料などの諸経費が別途発生する場合があります。
諸経費が高額であると、実際に手元に残る現金が減ってしまいます。
諸経費が高いと感じる場合は、諸経費が発生しない、または費用が抑えられているファクタリング会社への乗り換えを検討しましょう。
JTCは、名古屋のほかに東京と大阪に営業所を設けています。
地方の方でも来店しやすく、土日祝の対応やオンライン相談も受け付けているので、一度お問い合わせください。
見積時と契約内容に大きな差がある
見積りと契約内容に大きな差がある場合は注意が必要です。
売掛先の状況により、多少の変更や追加書類が求められることはあります。
しかし、見積りにない諸経費が突然追加されたり、手数料が不自然に高額になっていたりするようであれば要注意です。
悪質な業者の恐れもあるため、無理に契約を進めず、信頼できる別のファクタリング会社を検討するのが賢明といえるでしょう。
入金が遅い
ファクタリング会社によっては、債権を買い取った後の入金までに時間がかかることがあります。
特に急ぎの資金ニーズへの対応が、厳しくなることがあるかもしれません。
申込時に余裕をもって相談することも大切ですが、場合によっては短期間で現金化しなければならないケースに直面することも考えられます。
短期間で現金化が必要な場合に備え、スピーディに入金してくれる会社への乗り換えを検討しましょう。
ファクタリング会社を乗り換えるときの注意点
ファクタリング会社を乗り換えることは可能である反面、慎重に行うことも大切です。
安易にファクタリング会社を選ぶと、逆効果となる場合があるので注意しましょう。
ここでは、ファクタリング会社を乗り換える際の注意点として、以下の4点について解説します。
- 悪徳業者に注意する
- 余裕をもって申し込む
- 債権の二重譲渡とならないように注意する
- 新しい会社と1から信頼関係を築く必要がある
悪徳業者に注意する
乗り換えを検討する場合、悪徳業者に注意しなければなりません。
法外な手数料を要求したり、契約書を発行しなかったりするファクタリング会社には注意が必要です。
ファクタリングは貸付でないにもかかわらず、ファクタリングと語って貸付を行う悪徳業者もいます。契約書を隅々まで確認する必要があります。
乗り換え時に悪徳業者に引っかからないための対策として、以下の4点に注意しましょう。
【乗り換え時にチェックすべきポイント】
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ファクタリングの売却手数料は、以下のような相場であるのが一般的とされています。
- 2者間取引：10％前後
- 3者間取引：1～10％
売却する売掛債権の種類によって手数料が変わる会社もあるので注意が必要です。
あくまで、相場として捉えておくのがいいでしょう。
ファクタリング会社は、売掛債権の下限・上限買取可能額をあらかじめ定めているのが一般的です。
自社の事業規模や利用希望額に応じたファクタリング会社選びをすることが重要です。
現金化の日数もチェックポイントです。目安として、2者間取引の場合は遅くても3営業日以内、3者間取引の場合は1週間程度で現金化が見込まれます。
ファクタリング会社の対応も、乗り換える際には重要です。
親身になって説明をしてくれているのか、横柄な態度で接していないかなどに注意して、ファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
余裕をもって申し込む
現在利用しているファクタリング会社を他社に乗り換える場合、余裕をもって申し込むことが重要です。
ファクタリングの利用経験があるとはいえ、新しいファクタリング会社にとっては、新規顧客であることには変わりありません。
審査に慎重となり、場合によっては審査に通らない恐れもあるかもしれないからです。
場合によっては、取引不可と判断されるリスクもあります。
慌てて乗り換えするファクタリング会社を選ぶと、悪徳業者や現状より悪い条件の会社と契約する恐れもあります。
自社にとって良い条件で、優良なファクタリング会社との契約を結ぶためには、余裕をもった行動が大切です。
債権の二重譲渡とならないように注意する
ファクタリング会社の乗り換えにあたって、債権の二重譲渡とならないように注意しなければなりません。
債権の二重譲渡とは、他のファクタリング会社で現金化した売掛債権を、別のファクタリング会社でも現金化する行為をいいます。
1つの売掛債権で、2社のファクタリング会社から現金を受け取る行為となり、犯罪です。
ファクタリングの二重譲渡は、刑事告訴の対象となり、横領罪が成立します。
同時に、ファクタリング会社から、民事訴訟として損害賠償請求を起こされるリスクもあります。
二重譲渡を行った会社は信用が失墜し、今後の事業運営が困難となるでしょう。
ファクタリングに限らず債権の二重譲渡は犯罪です。絶対に行わないようにしましょう。
新しい会社と1から信頼関係を築く必要がある
新しいファクタリング会社に乗り換える場合、新しい会社と1から信頼関係を築く必要がある点にも留意しなければなりません。
他社で優良顧客だった事業者が、必ずしも新しいファクタリング会社にとって良心的な取引をしてくれるとは限らないと考えるファクタリング会社も存在するからです。
ファクタリング会社を乗り換えるときは、信頼関係ゼロの状態からスタートすることを十分に理解して、取引を行うことが重要です。
JTCへ乗り換えしたらこんなにおトクに―手数料削減事例を紹介―
既存のファクタリング会社からJTCに乗り換えると、利用者はどれくらいおトクになるのでしょうか。
| A社 | JTC | |
|---|---|---|
| 売買金額 | 1,000万円 | 1,000万円 |
| 手数料 | 130万円 | 80万円 |
| 入金金額 | 870万円 | 920万円 |
| 差引金額 | プラス50万円 |
通常、買取金額より手数料が差し引かれて入金されます。
手数料がA者は130万円、JTCは80万円であるため、A社に比べJTCは50万円多い金額が入金可能です。つまり、乗り換えることで事業者は、資金調達面、コスト面どちらも改善されることとなります。JTCは繰り返しの利用も可能なため、資金繰りがますます安定することが理解できるでしょう。
JTCではお申込み前に金額、手数料の提示をしており手数料の安さ、資金調達スピードに自信を持っています。
調達額がその場でわかる
次に、JTCに乗り換えした3社の体験談を紹介します。
コストの見直しに成功しました！
（業種：運送業 年商：3億円 地域：大阪府）
売掛サイトが長期なため、資金繰りには毎回悩まされていました。
以前は別のファクタリングを利用していましたが、手数料が高いためコスト面でかなり圧迫されていました。
知人からJTCさんを紹介され、乗り換えの相談をしました。気軽に相談でき、2者間ファクタリングの手数料が良心的で財務改善に役立ちました。
スピーディな審査で現金化ができました
（業種：人材派遣業 年商：2億円 地域：愛知県）
人材派遣業を経営しています。
以前よりファクタリング会社とは付き合いがありましたがファクタリング会社の対応が不満だったこともあり、JTC様に乗り換えることにしました。
乗り換えにはリスクがあると聞いていましたが、スピーディな審査で現金化でき、遅れることなく支払いもできました。
増額に成功し、経営相談にも乗ってもらえました
（業種：建設業 年商：12億円 地域：埼玉県）
今回、大型プロジェクトであったため、売掛金額が大きくなりました。
取引しているファクタリング会社に依頼をすると、取扱いできる上限金額を超えるとのことで取扱いが難しいと言われました。また資金繰りに関しても相談したいこともあったので乗り換えを検討し、ネットで調べてJTC様に申し込みをしました。
取扱上限金額の制限がないため、スムーズな審査で現金化ができました。
また、経営相談にも丁寧に応えてくれ、言うことありません。
ファクタリングの乗り換えはJTCがおすすめ！
ファクタリング会社の乗り換えを検討するには、JTCをおすすめします。
JTCは、以下のメリットがあります。
- 最短1日で現金化が可能
- オンラインでの対応が可能
- 土曜日曜祝日も受付
- 手数料が1.2％～
JTCは、融資や他社からの乗り換え実績も豊富であるため、担当スタッフが、事業者様それぞれの現況に応じたアドバイスを提供しています。
公式Webサイトでは、調達額がその場でわかる無料スピード診断を利用できます。
自社の売掛債権をいくらで買い取ってもらえるのかが即座にわかるので、円滑な資金繰りにとても便利ですので、ぜひご利用ください。
まとめ
現在利用中のファクタリング会社より、条件のいいところを見つけた場合、他のファクタリング会社に乗り換えることは、時間面や費用面で見直しができるメリットがあります。
一方で、審査に影響があったり、悪質業者につかまったりするリスクがあるので、乗り換えを検討する場合は十分注意しましょう。
JTCは、2013年設立の、取引件数1万件超、取扱金額500億円を超えるファクタリング会社です。
手数料も1.2％～とリーズナブルな設定。
公式サイトの「無料スピード診断」を利用すれば、申込みの前にどのくらい資金調達ができるのかが即座にわかります。
安定した資金繰りを図るには、JTCのファクタリングサービスをぜひご利用ください。
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