近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。（出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」）
トラブルに巻き込まれないためには、優良ファクタリング会社の特徴を理解したうえで、慎重に選ぶことが大切です。
では、どのようにして優良なファクタリング会社を選べばいいのでしょうか。
本記事では、おすすめできる優良ファクタリング会社の選び方について解説します。
ファクタリング会社を選ぶポイントについて紹介しますので、安心して資金調達できるコツをつかんでください。
監修者プロフィール
税理士法人 浅野会計事務所
税理士法人浅野会計事務所は、愛知県清須市にあり、創業40年以上、経営・金融・税務・会計・労務のスペシャリストとして各種サポートを行っています。代表の浅野芳郎をはじめ、税理士4名、行政書士1名、社会保険労務士1名ほかファイナンシャルプランナー、宅建資格の資格保持者などもおり、長く経営するためのサポート体制を整えています。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を、ファクタリング会社に債権譲渡し、手数料を支払って早期に現金化する調達方法の一つです。
売掛金の期日前までに資金調達ができるため、資金繰りの改善に役立ちます。
ファクタリングには、2種類の取引方法があります。
- 2者間取引
- 3者間取引
2者間取引は、申込人とファクタリング会社とのやり取りのみで行う契約です。
特徴として、売掛先に知られずに利用が可能です。
売掛先の承諾が不要なため、現金化の早い点も特徴としてあります。
一方で、未回収リスクが高いため、手数料が3者間取引より手数料が高いのが一般的です。
3者間取引は、申込人とファクタリング会社、および売掛先とのやり取りです。
売掛先の承諾が必要なため、2者間取引とくらべ、現金化に時間がかかります。
3者間取引は、売掛債権がファクタリング会社に譲渡されるため、売掛先がファクタリング会社に直接入金します。
未回収リスクが低いため、手数料が2者間取引と比べ低く設定されるのが一般的です。
ファクタリングのメリット
ファクタリングを利用するメリットとして、以下の4点があります。
- 売掛金の支払期限を待たずに現金化できる
- 融資ではないので、借入の記録が残らない
- 融資より審査が厳しくなくスピーディ
- 決算内容が芳しくなくても利用できる
ファクタリングは企業の売掛債権を、ファクタリング会社に買い取ってもらい現金化する仕組みです。
売掛金の支払期限を待たずに現金化が可能である為、資金繰りの改善にファクタリングは適しているといえます。
ファクタリングは融資でないので、信用情報に融資の記録が残らない点もメリットとしてあります。
融資であれば、借入の申込等が登録され、借入登録が多いと、融資の審査が厳しくなるのが一般的です。ファクタリングであれば、記録されないため安心です。
融資より審査が厳しくない点もファクタリングを利用する利点としてあります。
融資の場合、金融機関は、申込企業に返済能力があるかどうか審査します。
通常3週間から1ヶ月近く審査にかかるのが一般的です。
ファクタリングは、売掛先の経営状況をメインに審査するため、申込企業の決算状況が思わしくなくても、審査に影響がありません。
審査も申込から翌営業日には現金化が可能です。
融資にくらべ審査に通りやすく、現金化がスピーディといえるでしょう。
ファクタリングのデメリット
一方で、ファクタリングを利用するにあたって、主なデメリットは次の3点があります。
- 手数料がかかる
- 3者間取引では、売掛先の同意が必要
- 取引先の経営状態によっては利用できない場合がある
ファクタリングを利用する場合、利用者はファクタリング会社に手数料を支払わなければなりません。
通常手数料は、ファクタリング会社が買い取った金額より差し引かれて入金されます。
利用者は、売掛金が満額現金化されないことに注意しなければなりません。
3者間取引の場合、売掛先の承諾を得ることが必要です。
そのため、現金化に時間がかかる点もデメリットとしてあります。
2者間取引の場合、売掛先の承諾を得る必要がないため、迅速な現金化が見込めます。
現金化を急ぐ場合、3者間取引は支障をきたす恐れがあるかもしれません。
ファクタリングの審査は、申込人より売掛先に重きを置いているため、売掛先の経営状況によっては利用できない恐れがあるので注意が必要です。
理由としては、売掛金が未回収となるリスクがあるためです。
ファクタリングを利用する場合、経営状況に問題がないと判断できる売掛先の請求書の提示を行うようにしましょう。
ファクタリング会社を選ぶときのポイント
ファクタリングは、売掛金があれば手軽に現金化が可能で、資金繰りの改善に役立つといった利便性の高いサービスです。
一方で、ファクタリング会社の中には、手数料が高すぎるといった悪質な会社も存在しています。
ファクタリングを利用する場合、トラブルに巻き込まれないように、慎重にファクタリング会社を選ぶことが大切です。
ここでは、ファクタリング会社を選ぶときに重視すべきポイントを8つ紹介します。
- 手数料は適切か
- 調達できる金額の上限と下限
- 利用できる取引形態
- 入金までのスピードは速いか
- 債権譲渡登記は必須か
- 必要書類の量は適切か
- 手続き方法は選べるか
- 公式サイトの情報開示量は多いか
手数料は適切か
手数料の相場は、売掛先の承諾が必要な3者間取引で1.2%～、承諾が不要の2者間取引では10%程度が一般的とされています。
ファクタリング会社間のルールはありませんが、手数料率はファクタリング会社により異なっています。
とはいえ、相場からかけ離れた手数料を提示している場合、手にする現金が少なくなるので注意が必要です。
手数料について、ファクタリング会社のウェブサイトに明記されていたり、シミュレーションができたりといった、事前に手数料の割合がわかるファクタリング会社であれば安心して利用できます。
JTCは、公式サイトの「無料スピード診断」で、手持ちの売掛金でいくら調達できるのかがわかります。
ファクタリングによりスムーズな資金繰りを検討されている経営者の皆さんは、申込前にぜひご利用ください。
調達額がその場でわかる
調達できる金額の上限と下限
ファクタリング会社によっては、申込可能な金額に下限や上限を設けているところがあるので、自社に適しているかどうか確認しましょう。
例えば、建設会社の場合、1回の売掛金が数千万円や数億円になることもあります。
売掛金の買取上限額が1千万円であるファクタリング会社と契約した場合、調達可能金額ができる現金がごくわずかであり、事業規模に応じた資金繰りが見込めません。
個人事業主や小規模企業の場合、売掛金が少額の場合、買取下限金額が数十万円や百万円であると利用できないケースが起こります。
ファクタリングを利用する場合、自社が調達したいと考える金額にマッチした、上限および下限を設定しているファクタリング会社と契約するようにしましょう。
ただし、売掛金の額面金額以上は調達できない点に注意は必要です。
JTCは100万円を下限とし、上限金額の設定がないファクタリング会社です。
大口の売掛債権にも対応可能ですので、高額債権を取り扱っている企業はぜひご相談ください。
利用できる取引形態
ファクタリングには、2者間取引・3者間取引の取引形態があります。
しかし、ファクタリング会社によっては、2者間取引と3者間取引のいずれかにしか対応していないところもあるので注意しましょう。
例えば、ファクタリングの利用を取引先に知られたくない場合、2者間取引に対応しているファクタリング会社を選ぶ方が適しています。
手数料を安く利用したい場合や、売掛先の直接入金により、売掛金回収の手間をかけたくない場合には、3者間取引も取り扱っているファクタリング会社を選択しましょう。
入金までのスピードは速いか
ファクタリングの魅力は、売掛債権を短期間で現金化できることです。
急な出費にも対応でき、取引先への信用を落とすことなく支払いできます。
ただし、ファクタリング会社ごとに、現金化までのスピードは異なります。
場合によっては契約の手続きや審査で数日かかることもあるので注意が必要です。
すぐに資金調達したい場合、最短即日や翌日に入金が可能なファクタリング会社を選びましょう。
JTCは最短1日で入金可能です。土日など急を要する場合でも対処可能です。
債権譲渡登記は必須か
売掛金を買い取ってもらう際、ファクタリング会社によっては、債権譲渡登記を求められることがあります。
債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡したということを第三者に証明するための登記をいいます。
ファクタリング会社側にとって、二重譲渡を防止するメリットがある反面、利用者側にはこれといったメリットがありません。
債権譲渡登記には手数料がかかり、利用者が負担します。
少しでも現金を多く手元に残したい場合、債権譲渡登記を必須としないファクタリング会社を選ぶことがおすすめです。
また、原則的に債権譲渡登記をお願いしているファクタリング会社の中にも、相談に応じてくれる場合もあるので、問い合わせてみることをおすすめします。
必要書類の量は適切か
ファクタリングを利用する場合、必要書類を提出しなければなりません。
ただし、必要書類は、ファクタリング会社ごとに異なるので事前に確認するようにしましょう。
一般的には、以下の書類を準備していると、スムーズな手続きが見込まれます。
|
1～２は申込時に、3～8は契約時に必要とされています。
また、ファクタリング会社によっては、登記簿謄本や印鑑証明書は、発行日より1週間以内とされているケースもあるので確認が必要です。
必要書類が不要な場合や、極端に少なかったりする場合、または担当者が書類等の確認をせずに契約を急がせるところは、悪徳業者の可能性が高いので注意しましょう。
手続き方法は選べるか
手続き方法に選択肢があるかどうかも、ファクタリング会社選びの重要なポイントです。
手続き方法として、来店のみしか対応していないファクタリング会社や、申込から契約までオンラインで完結するところもあります。
申込者が遠方の場合、来店のみであると、現金化するまで時間や交通費が必要です。
オンラインでの手続きや、郵送契約にも対応しているところなら、遠方でも手間をかけずに契約することが可能です。
中には平日遅くまで営業していたり、土日祝日も対応したりしているファクタリング会社もあるので、自社に適したファクタリング会社を複数社比較してみることを推奨します。
JTCでは、土日にも対応しており、オンラインでの申込の相談も受け付けています。
公式サイトの情報開示量は多いか
ファクタリングは、事業規模等によっては高額売掛債権を取引することもあります。
安心して取引するためには、公式サイトで開示されている情報量にも注目しましょう。
具体的に手数料や契約の手順、入金スピードなどのサービス内容の記載は重要です。
悪徳業者の場合、クレームを避けるために電話番号を記載していないこともあるため、電話番号の記載がされている点にも注意しましょう。
電話番号も、携帯電話番号だけでなく、固定電話があるファクタリング会社のほうが、安心感があります。
過去の取引実績も紹介している会社であれば、信頼のおけるファクタリング会社と考えることができるでしょう。
調達額がその場でわかる
ファクタリングはJTCがおすすめ！
弊社は、全国の中小企業を主な対象としているファクタリング会社です。
本社は名古屋ですが、大阪、東京にも営業所がございます。
オンライン申込にも対応しているので、全国各地から相談を受け付けています。
LINEを利用したオンラインでの契約も可能ですので、迅速な契約が可能です。
資金調達は、必要書類がそろっていることが前提となりますが、最短1日で資金調達が可能です。
年商7,000万円以上の企業が対象となっています。
買取最低金額は100万円で、買取上限金額を定めていません。
1回の取引金額が高額となりやすい建設業のファクタリング契約実績も多くあるため、安心して申込ができます。
まとめ
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を、ファクタリング会社に買い取ってもらい、早期に現金化するサービスをいいます。
ファクタリングを利用することで、資金繰りの見直しが図られ、迅速な現金化が見込まれます。
一方で、手数料が必要で、売掛先の経営状況によっては、ファクタリングの利用ができない点があるので注意しましょう。
ファクタリング会社を選ぶときに重視すべきポイントとして以下の8点があるので、選ぶ前の参考にしてください。
- 手数料は適切か
- 調達できる金額の上限と下限
- 利用できる取引形態
- 入金までのスピードは速いか
- 債権譲渡登記は必須か
- 必要書類の量は適切か
- 手続き方法は選べるか
- 公式サイトの情報開示量は多いか
JTCでは、公式サイト内に「調達額がその場でわかるスピード診断」を公開し、企業が手持ちの売掛金をどれくらいの金額で買い取ってもらえるのかがその場でわかります。
安定した資金繰りを考えている経営者は、信頼と実績を誇るJTCをご利用してみてはいかがでしょうか。
経験豊富なスタッフが、皆さまのご相談、ご利用をお待ちしております。