ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうことで早期に現金化が可能な資金調達方法です。
現在利用しているファクタリング会社より、条件のいいところを見つけた場合、乗り換えすることで、時間やコストを見直すことが可能です。
本記事では、ファクタリング会社の乗り換えについての解説をします。
ファクタリング会社を乗り換えるメリットや注意点などについて、成功事例を交えて紹介します。
現在利用中のファクタリング会社の見直しの参考となりますので、最後までお読みください。
ファクタリング会社の乗り換えとは？
ファクタリング会社の乗り換えるとは、現在利用中あるいは以前利用したファクタリング会社から、別の会社と契約することをいいます。
ファクタリング取引は、継続して利用する必要はないため、乗り換えが可能です。
ファクタリングは通常、単発での取引なので、売掛債権がファクタリング会社に入金された時点で取引が終了します。
取引が終われば、同じファクタリング会社と継続して取引することも、新しいファクタリング会社と契約を結ぶことも可能です。
譲渡する売掛債権が異なれば、同時に複数のファクタリング会社の利用も可能なファクタリング会社もあります。できます。
ただし、同じ売掛債権を別のファクタリング会社で買い取ってもらう行為は「二重譲渡」といい、犯罪になるので絶対にやってはいけません。
ファクタリング会社を乗り換えるメリット
現在利用中の会社を乗り換えることで、事業者は以下のメリットをもたらします。
- 手数料を抑えられる
- 買取限度額を増額できる
- 早い対応が期待できる
順を追って紹介します。
手数料を抑えられる
ファクタリングの手数料は各社によってさまざまです。安い手数料を設定しているファクタリング会社に乗り換えることで経費の削減が可能です。
例えば、額面1,000万円の売掛金を買い取ってもらう場合、1％違うと10万円の手数料を抑えられます。
ファクタリング会社の中には、他社からの乗り換えのクライアント客を獲得するために、手数料を安く抑えるファクタリング会社もあります。
現在利用している会社を乗り換えることを検討する場合、手数料に注目するのもいいでしょう。
買取限度額を増額できる
ファクタリング会社は、上限金額および下限金額に買取限度額を設定しているのが一般的です。
買取限度額も手数料同様、ファクタリング会社により異なります。
手数料同様、乗り換えに際して重要な要素として「掛け目」があります。掛け目とは、額面金額の何割で買い取ってくれるのかを示すものです。
掛け目もファクタリング会社により違っており、掛け目が高いほど、利用者にとって多くの資金を調達することが可能となります。
ファクタリング会社の中には、上限や下限がないファクタリング会社もあります。
一度にまとまった資金を調達したい場合や、少額の売掛金を売却したいときは、乗り換えを検討するのがいいでしょう。
JTCの買取限度額は、下限100万円から取引可能です。
上限金額を設定していないので、高額売掛債権の売却を検討されている事業者は、JTCのご利用をおすすめします。
早い対応が期待できる
ファクタリングの特徴のひとつは、スピーディな現金化です。
ファクタリング会社によっては、現金化までの手間や時間が異なります。乗り換えることで、早い対応が期待できます。
ファクタリングの乗り換えは、はじめての利用ではないため、新しいファクタリング会社も審査の際において、利用経験がある事業者として考慮して審査を行います。
新規で申し込む場合、審査に時間がかかるのが一般的です。利用経験がある場合、貸倒のリスクが低くなり、審査時間が短くなることが期待できます。
JTCでは、最短1日で現金化が可能です。オンラインでの相談にも対応しているので、お客様のニーズに合わせて、土日の対応もできますので、お気軽にお問い合わせください。
JTCへ乗り換えしたらこんなにおトクに―手数料削減事例を紹介―
既存のファクタリング会社からJTCに乗り換えると、利用者はどれくらいおトクになるのでしょうか。
| A社 | JTC | |
|---|---|---|
| 売買金額 | 1,000万円 | 1,000万円 |
| 手数料 | 130万円 | 80万円 |
| 入金金額 | 870万円 | 920万円 |
| 差引金額 | プラス50万円 |
通常、買取金額より手数料が差し引かれて入金されます。
手数料がA者は130万円、JTCは80万円であるため、A社に比べJTCは50万円多い金額が入金可能です。つまり、乗り換えることで事業者は、資金調達面、コスト面どちらも改善されることとなります。JTCは繰り返しの利用も可能なため、資金繰りがますます安定することが理解できるでしょう。
JTCではお申込み前に金額、手数料の提示をしており手数料の安さ、資金調達スピードに自信を持っています。
調達額がその場でわかる
次に、JTCに乗り換えした3社の体験談を紹介します。
コストの見直しに成功しました！
（業種：運送業 年商：3億円 地域：大阪府）
売掛サイトが長期なため、資金繰りには毎回悩まされていました。
以前は別のファクタリングを利用していましたが、手数料が高いためコスト面でかなり圧迫されていました。
知人からJTCさんを紹介され、乗り換えの相談をしました。気軽に相談でき、2者間ファクタリングの手数料が良心的で財務改善に役立ちました。
スピーディな審査で現金化ができました
（業種：人材派遣業 年商：2億円 地域：愛知県）
人材派遣業を経営しています。
以前よりファクタリング会社とは付き合いがありましたがファクタリング会社の対応が不満だったこともあり、JTC様に乗り換えることにしました。
乗り換えにはリスクがあると聞いていましたが、スピーディな審査で現金化でき、遅れることなく支払いもできました。
増額に成功し、経営相談にも乗ってもらえました
（業種：建設業 年商：12億円 地域：埼玉県）
今回、大型プロジェクトであったため、売掛金額が大きくなりました。
取引しているファクタリング会社に依頼をすると、取扱いできる上限金額を超えるとのことで取扱いが難しいと言われました。また資金繰りに関しても相談したいこともあったので乗り換えを検討し、ネットで調べてJTC様に申し込みをしました。
取扱上限金額の制限がないため、スムーズな審査で現金化ができました。
また、経営相談にも丁寧に応えてくれ、言うことありません。
ファクタリング会社の乗り換えをおすすめできるケースとは
現在利用しているファクタリング会社との契約内容に不満がないならば、わざわざファクタリング会社を乗り換えることはないでしょう。
しかし、以下のような場合、ファクタリング会社を乗り換えるのにおすすめできるケースとして考えられますので、紹介します。
- 債権譲渡登記を行ったことがある
- 利用しているファクタリングの手数料に不満がある
債権譲渡登記を行ったことがある
債権譲渡登記を行ったことがあるファクタリング利用者は、乗り換えの際、手数料を安くしてもらえる可能性があるのでおすすめします。
なぜなら、債権譲渡登記を行ってファクタリング取引した実績がある事業者は、問題なく入金したことを意味しているからです。
そのため、ファクタリング会社は、二重譲渡のリスクが低く、乗り換え後も安心して取引が見込めると判断する可能性が高まります。
ファクタリング会社は、2者間取引において、使い込み等の未回収リスクに備え、手数料を高めに設定するのが一般的です。
他社で問題なく取引を行っている事業者は、ファクタリング会社にとって安心して取引ができると判断します。
加えて、債権譲渡登記の経験のある事業者であれば、ファクタリング会社は優良顧客であるとの判断をします。
【債権譲渡登記とは】
| 債権譲渡登記とは、債権を譲渡した際に行う登記をいいます。
債権譲渡登記所に登記をすることで、通知をしたり承諾を得たりすることなく、第三者への対抗要件に具備することが可能です。 ファクタリング会社にとって、具体的なメリットとして以下の点があります。
|
利用しているファクタリングの手数料に不満がある
現在利用中のファクタリング会社の手数料が高かったり、繰り返し利用しても手数料が変わらなかったり等、手数料に関して不満がある利用者は乗り換えを検討することをおすすめします。
繰り返して取引していれば、優良な顧客として、手数料を安くするファクタリング会社もあります。
継続した取引を行っているにもかかわらず、手数料の見直しを行わないファクタリング会社であれば、見直すことが得策かもしれません。
乗り換えキャンペーンを行って、低手数料で新規顧客を受け入れているファクタリング会社もあります。
手数料の見直しがない場合、速やかに乗り換えする方がいいでしょう。
JTCは、手数料を1.2％～売掛金の買い取りを行っています。
他社の手数料に不満がある事業者は、JTCを利用してみてはいかがでしょうか。
少しでも早く現金化したい
ファクタリング会社によって、現金化までのスピードは異なります。
少しでも早く現金化したいと考えている事業者は、ファクタリング会社を見直すのがいいかもしれません。
審査に時間がかかったり、「平日のみ対応、来店必須」など融通がきかなかったりするファクタリング会社は、スムーズな現金化が期待できません
審査が早い、土日も営業、オンライン対応可能といった、顧客の利便性に重点を置いた営業を行っているファクタリング会社はたくさんあります。
少しでも早く現金化したいと考えている事業者は、申し込みから現金化までの時間が短いファクタリング会社を選ぶことを推奨します。
JTCは、土日・オンライン対応も可能なファクタリング会社です。いざというとき役に立つので、相談してみることをおすすめします。
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ファクタリング会社を乗り換えるときの注意点
ファクタリング会社を乗り換えることは可能である反面、慎重に行うことも大切です。
安易にファクタリング会社を選ぶと、逆効果となる場合があるので注意しましょう。
ここでは、ファクタリング会社を乗り換える際の注意点として、以下の4点について解説します。
- 悪徳業者に注意する
- 余裕をもって申し込む
- 債権の二重譲渡とならないように注意する
- 新しい会社と1から信頼関係を築く必要がある
悪徳業者に注意する
乗り換えを検討する場合、悪徳業者に注意しなければなりません。
法外な手数料を要求したり、契約書を発行しなかったりするファクタリング会社には注意が必要です。
ファクタリングは貸付でないにもかかわらず、ファクタリングと語って貸付を行う悪徳業者もいます。契約書を隅々まで確認する必要があります。
乗り換え時に悪徳業者に引っかからないための対策として、以下の4点に注意しましょう。
【乗り換え時にチェックすべきポイント】
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ファクタリングの売却手数料は、以下のような相場であるのが一般的とされています。
- 2者間取引：10％前後
- 3者間取引：1～10％
売却する売掛債権の種類によって手数料が変わる会社もあるので注意が必要です。
あくまで、相場として捉えておくのがいいでしょう。
ファクタリング会社は、売掛債権の下限・上限買取可能額をあらかじめ定めているのが一般的です。
自社の事業規模や利用希望額に応じたファクタリング会社選びをすることが重要です。
現金化の日数もチェックポイントです。目安として、2者間取引の場合は遅くても3営業日以内、3者間取引の場合は1週間程度で現金化が見込まれます。
ファクタリング会社の対応も、乗り換える際には重要です。
親身になって説明をしてくれているのか、横柄な態度で接していないかなどに注意して、ファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
余裕をもって申し込む
現在利用しているファクタリング会社を他社に乗り換える場合、余裕をもって申し込むことが重要です。
ファクタリングの利用経験があるとはいえ、新しいファクタリング会社にとっては、新規顧客であることには変わりありません。
審査に慎重となり、場合によっては審査に通らない恐れもあるかもしれないからです。
場合によっては、取引不可と判断されるリスクもあります。
慌てて乗り換えするファクタリング会社を選ぶと、悪徳業者や現状より悪い条件の会社と契約する恐れもあります。
自社にとって良い条件で、優良なファクタリング会社との契約を結ぶためには、余裕をもった行動が大切です。
債権の二重譲渡とならないように注意する
ファクタリング会社の乗り換えにあたって、債権の二重譲渡とならないように注意しなければなりません。
債権の二重譲渡とは、他のファクタリング会社で現金化した売掛債権を、別のファクタリング会社でも現金化する行為をいいます。
1つの売掛債権で、2社のファクタリング会社から現金を受け取る行為となり、犯罪です。
ファクタリングの二重譲渡は、刑事告訴の対象となり、横領罪が成立します。
同時に、ファクタリング会社から、民事訴訟として損害賠償請求を起こされるリスクもあります。
二重譲渡を行った会社は信用が失墜し、今後の事業運営が困難となるでしょう。
ファクタリングに限らず債権の二重譲渡は犯罪です。絶対に行わないようにしましょう。
新しい会社と1から信頼関係を築く必要がある
新しいファクタリング会社に乗り換える場合、新しい会社と1から信頼関係を築く必要がある点にも留意しなければなりません。
他社で優良顧客だった事業者が、必ずしも新しいファクタリング会社にとって良心的な取引をしてくれるとは限らないと考えるファクタリング会社も存在するからです。
ファクタリング会社を乗り換えるときは、信頼関係ゼロの状態からスタートすることを十分に理解して、取引を行うことが重要です。
ファクタリングの乗り換えはJTCがおすすめ！
ファクタリング会社の乗り換えを検討するには、JTCをおすすめします。
JTCは、最短1日で現金化が可能であるので、急な出費にも対応可能です。
本社は名古屋ですが、東京・大阪にも営業所があり、都合がつきにくい方にはオンラインや土日の対応も可能なので、ぜひ相談してください。
手持ちの売掛金でいくら資金調達が可能であるかを、公式サイトの「JTCの無料スピード診断」で試されることで、その場で調達できる資金額がわかります。円滑な資金繰りにとても便利です。
単発利用はもちろん、繰り返しのご利用も大歓迎しています。
ファクタリングの乗り換えには、ぜひJTCをご用命ください。