法人が事業を安定的に続けるためには、資金繰りの安定が欠かせません。銀行融資や補助金といった従来型の手段もありますが、審査が厳しく時間がかかるのが難点です。
その点、売掛金を早期に現金化できるファクタリングは、最短即日で資金を確保できる柔軟な方法として注目されています。
本記事では、法人向けファクタリング会社15社を比較し、メリットやデメリット、さらに優良会社を選ぶためのポイントまで詳しく解説します。資金調達に悩む経営者が安心して判断できるよう、利用時の注意点や失敗を避けるコツも盛り込みました。
これからファクタリングを検討する法人にとって、実践的な参考になる内容となっています。
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急遽資金が必要になった、新規事業開拓のための資金が欲しい、経営状態に関する相談がしたい、そんな経営者の皆様を全力でサポートしています。
法人向けファクタリング会社おすすめ15選
法人がスピーディに資金を確保するには、信頼できるファクタリング会社の選定が欠かせません。銀行融資より柔軟な審査で、即日入金対応が可能な会社も多く、売掛金を早期に現金化したい企業に適しています。
以下では、主要15社を比較表にまとめました。入金スピードやオンライン完結可否などを確認し、自社に最適な会社を検討してください。
| 会社名 | 入金スピード | オンライン完結 | 特徴 |
| JTC | 最短即日 | 対応可 | 全国対応、取扱100万円～以上 設立間もない法人も柔軟審査 |
| ビートレーディング | 最短即日 | 対応可 | 審査書類2点と手軽に申込みが可能 |
| OLTA | 最短即日 | 完全対応 | クラウド完結型、費用明示で透明性高い |
| QuQuMo | 最短2時間 | 完全対応 | WEB完結、書類2点で申し込み可能、利便性重視 |
| labol | 即日（24h/365日対応） | 対応可 | 個人事業主・フリーランス向けに強み |
| PayToday | 最短30分〜即日 | 完全対応 | 夜間・休日も柔軟対応、迅速な資金化 |
| アクセルファクター | 最短2時間〜即日 | 対応可 | 小口から大口まで対応、柔軟なオンライン契約 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短40分～ | 対応可 | 中小企業支援に特化。取扱い金額下限上限共に無し |
| ジャパンマネジメント | 最短即日 | 対応可 | 創業支援に強み |
| けんせつくん | 最短2時間 | 対応可 | 建設業特化、業界に精通した審査体制 |
| 西日本ファクター | 最短即日 | 対応可 | 地域密着型、西日本エリアでの強み |
| ベストファクター | 最短即日 | 対応可 | 多業種カバー、迅速な資金化が可能 |
| ネクストワン | 最短2時間〜即日 | 対応可 | 法人向け柔軟審査、非対面契約対応 |
| PMG | 最短即日 | 完全対応 | 大口債権に強み、上限2億円の事例も |
| MSFJ | 最短即日 | 対応可 | 個人事業主やフリーランス向け |
JTC
JTCは、取扱い額500億円以上と全国規模で展開している法人向けファクタリング会社です。手数料は1.2〜10％と幅があり、売掛先の信用力や取引形態によって最終的な料率が決まります。最短では即日入金が可能なため、突発的な資金ニーズにも十分に対応できます。
契約形態はオンラインと対面の両方を選択でき、全国の企業が不便なく利用できる仕組みを整えている点も安心です。また、初回の利用時には専任担当者が必要書類や手続きの流れを分かりやすく案内し、契約に伴う疑問点をその場で解消してくれます。
さらに、売掛債権の額が100万円以上であれば小口であっても相談が可能です。柔軟に資金調達をサポートする姿勢が評価され、多くの中小企業に選ばれている会社となっています。
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ビートレーディング
ビートレーディングは、業界でも屈指の知名度と利用実績を誇るファクタリング会社です。累計取引は7万社以上にのぼり、安心感を重視する法人から高い支持を集めています。
手数料は取引条件により異なりますが、3者間では2％前後から、2者間では10%～とやや高めの水準で設定されることが一般的です。最大の特徴は入金スピードで、申し込み・審査・契約・振込まで即日完了できるため、急な資金需要にも対応できます。
ただし、即日入金はあくまでも書類整備や審査通過条件がそろうことによって可能になるため、その点には注意しましょう。
さらに、取引規模に応じた柔軟な提案力があり、小口債権から大口案件まで幅広く対応可能です。取扱い件数が多いのでノウハウとスピードを兼ね備えた存在として、多くの法人に選ばれています。
OLTA
OLTAは、日本初のクラウド完結型ファクタリングを提供した会社として広く知られています。手数料は2〜9％の範囲で、事前に総額を提示しており、追加費用の発生しにくい点が安心できるポイントです。
申し込みから審査、契約、入金確認までがすべてオンラインで完結するのもOLTAの特徴です。オフィスに出向く必要がなく、全国の法人が利用しやすい仕組みを整えています。
また、最短即日での入金にも対応しており、スピード感を求める企業にとって頼もしい存在です。書類は請求書や通帳写しなど基本的なものに絞られており、準備負担が少ないのも特徴です。
スタートアップや中小企業からの利用が多く、資金調達だけでなく、キャッシュフロー管理の効率化を後押しするサービスとして高く評価されています。透明性と利便性を兼ね備えた新世代の選択肢といえるでしょう。
QuQuMo
QuQuMoはスマホやパソコンから申し込みができる、利便性の高いクラウド型ファクタリングです。
手数料は1％からと低水準に設定されており、資金繰りの負担を抑えたい法人に適しています。入金スピードも最短2時間からであり、緊急の資金需要にも素早く対応できる体制を整えています。
契約は完全オンラインで完結し、必要書類も請求書と通帳、本人確認書類など最小限です。とくに営業拠点が都市部に集中していない地方の法人や、出張の多い業種にとって使いやすい仕組みといえます。
少額からの利用も可能なため、従来のファクタリングに敷居を感じていた中小企業にも導入しやすい点が特徴です。利便性とスピードを両立した、現代的な資金調達の選択肢といえるでしょう。
labol
labolは主にフリーランス向けにも対応しており、即日入金やオンライン完結といった基本機能を備えているファクタリングサービスです。24時間365日の申し込み受付と柔軟な対応力が魅力で、手数料は一律10％と分かりやすい設計となっています。
利用希望者は、Webから簡単に申し込みが可能です。審査に必要な書類点数も抑えられているため、忙しい経営者にとって手軽さが魅力です。
とくにITやフリーランス案件の取り扱いが多く、クラウドワーカーを含む多様なニーズに対応しています。
PayToday
PayTodayは、即日入金と透明な料金体系を強みとする新しいファクタリングサービスです。
手数料は1％〜9.5％と低めに設定されており、総額を事前に明示するため追加費用が発生しにくい仕組みになっています。入金スピードは最短即日と、業界でもトップクラスです。
契約は完全オンラインで完結し、スマホやパソコンから書類をアップロードするだけで手続きが進みます。そのため、出張や移動が多い法人でも利用しやすい点が特徴です。
また、債権譲渡登記が必要の場合はこれに限りませんが、審査は売掛先の信用力を重視する仕組みであることから赤字決算の法人でも利用できる可能性があります。スピードと安心感を兼ね備えたサービスとして、多くの企業から選ばれています。
アクセルファクター
アクセルファクターは、30万円程度の小口から大口まで幅広い債権に対応できる柔軟性が特徴の会社です。
手数料は0.5％〜12％程度と比較的低水準から利用でき、資金調達のコストを抑えやすい点が強みです。最短2時間での入金が可能で、突発的な資金需要にも迅速に対応できます。
契約はオンラインと対面の両方に対応し、全国の法人が利用できる環境です。小口債権にも積極的に対応しており、少額の資金需要でも気軽に相談できる点が中小企業に喜ばれています。
初回利用時には必要書類や流れを丁寧に案内してくれるため、初めての法人でも安心です。スピードと柔軟性を兼ね備え、継続的な利用にも適しています。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の資金調達を支援するために設立された機関系のファクタリングサービスです。手数料は1.5％〜と低めに設定され、コストを抑えて利用できる点が魅力です。
ウェブ上で手続きを済ませれば、必要書類をアップロードするだけで簡単に審査可能で、入金まで最短3時間となっています。入金までのスピードが早く、急な資金繰りの悪化にも対応できる体制が魅力的なサービスです。
契約はオンラインで完結でき、全国どこからでも利用可能です。中小企業支援を目的とした組織的な背景もあり、資金調達だけでなく経営改善に関する相談ができるケースもあります。
資金繰りを改善しながら長期的な経営基盤を整えたい法人にとって、有力な選択肢といえるでしょう。
ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントは、小規模事業者や、個人事業主などの支援に強みを持つファクタリング会社です。売却できる売掛債権の下限金額は20万円で、法人との取引であれば利用することができます。
手数料は2〜10％程度と業界標準で、最短1日で入金されます。
始めてファクタリングを利用する方や、少額の売掛債権の売却を検討している小規模事業者におすすめです。
けんせつくん
けんせつくんは建設業に特化したファクタリング会社で、業界に精通した審査体制が強みです。建設業特有の長い支払サイトや多重下請け構造にも対応できるため、資金繰りに悩む建設関連企業から厚い支持を得ています。
手数料は案件ごとの見積もりですが、2者間では5％からと比較的低いです。入金スピードは最短2時間と速く、急な支払いにも間に合う体制となっています。
契約はオンラインと対面の両方に対応しており、全国どこからでも利用できます。建設業者にとって安心して依頼できる専門性の高いサービスです。
西日本ファクター
西日本ファクターは地域密着型の法人向けファクタリング会社で、西日本エリアを中心に展開しています。手数料は公式で2.8％〜と公表されており、案件ごとに柔軟に対応する仕組みを採用しています。
入金スピードは最短即日で、資金繰りの急場にも対応可能です。契約はクラウド契約やオンラインでの手続きを取り入れており、非対面でもスムーズに進められます。
また、地域密着型の強みを活かし、地元企業の特性を理解したうえで迅速な出張対応をしてくれる点が評価されています。西日本の法人にとって、頼りになるパートナーといえるでしょう。
ベストファクター
ベストファクターは、即日入金と柔軟な対応で多くの法人に利用されているファクタリング会社です。手数料は2％からと低水準で利用可能ですが、案件内容によっては20％前後となる場合もあるため、事前の見積もり確認が重要です。
入金スピードについては、最短即日可能となっています。急な資金需要にもスムーズに対応できる体制です。医療や介護といった特殊な業種の取引経験も豊富で、専門性の高い債権でも柔軟に取り扱える点も特徴です。
また、初回の利用時には担当者が必要書類や手続きを丁寧に説明してくれます。疑問点を残さず契約できるようにサポートしてくれるため、初めて利用する法人でも安心感があります。
ネクストワン
ネクストワンは、柔軟な審査体制を強みに持つ法人向けファクタリング会社です。手数料は3〜20％程度が目安とされ、案件の規模や売掛先の信用力によって変動します。入金スピードは最短2時間で、即日対応が可能な点も大きな魅力です。
契約方法はオンラインと対面の両方に対応しており、Zoom面談やクラウドサインを活用して非対面で手続きを完了できます。全国対応のため、地方企業や遠隔地の法人でも安心して利用できる環境といえるでしょう。
また、初めての利用時には、担当者が丁寧に必要書類や流れを案内してくれます。小口から大口まで幅広く対応可能で、資金繰りに悩む法人にとって信頼できる選択肢です。
PMG
PMGは大口債権の取り扱いに強みを持っており、また年間の対応数が8,600件を超えるなど、法人を中心に人気のファクタリング会社です。
手数料は案件により異なりますが、2者間契約では10％前後とやや高めになる傾向があります。入金スピードは最短2時間で、急な資金需要にも迅速に対応できる点が評価されています。
契約方法はオンラインと対面の両方に対応しており、全国から利用可能です。経験豊富な担当者が企業の財務状況に合わせたアドバイスを行うため、経営改善につながるサポートを受けられる点も特徴です。
資金需要が大きい法人や成長投資を加速させたい企業にとって、頼れるパートナーといえるでしょう。
MSFJ
最短60分の即日振込に対応しており、急な資金調達ニーズに迅速に対応しているファクタリング会社です。手数料1.8％～20％前後で提供しており、他社の乗換えで手数料割引を優遇しています。
個人事業主・フリーランスを主な対象としており完全オンライン完結が可能となっており全国どこからでもご利用可能です。
審査通過率90％と高い通過率を誇っており、税金滞納・赤字決算でも利用できる柔軟な審査基準が特徴です。
売掛先の信用力を重視するため、自社の信用情報に不安がある事業者でも利用しやすいサービスとなっています。
法人がファクタリングを利用するメリット
法人が資金調達の手段としてファクタリングを選ぶ最大の理由は、融資に比べてスピードと柔軟性に優れている点にあります。法人がファクタリングを利用するメリットは以下のとおりです。
- 即日入金可能な会社もある
- キャッシュフローの改善につながる
- 比較的審査に通過しやすい
- 財務上の負債増加にならない
- 与信管理をファクタリング会社に委託できる
- 売掛金が未回収にならない
具体的なメリットを1つずつ詳しく解説し、法人が安心して利用できる理由を整理していきます。
即日入金可能な会社もある
銀行融資では審査や書類確認に長い時間がかかり、数週間から数か月待たされることも珍しくありません。ファクタリングでは必要書類が請求書や通帳などに絞られているため、審査が効率的に進みます。
さらに、審査の焦点は法人そのものの財務状況よりも売掛先の信用力に置かれるため、与信次第でスピード感のある判断が可能になります。結果として、申し込みから数時間で入金されるケースもあり、とくに給与や仕入れ支払が迫る法人にとっては安心できるポイントです。
また、急な資金需要に応えられることは、資金繰りに不安を抱える企業にとって大きな利点です。即日入金に対応できる会社を選べば資金ショートのリスクを未然に防ぎ、経営の安定を維持できます。
キャッシュフローの改善につながる
通常、取引先の支払サイトが長い場合は売掛金の回収まで数か月かかり、その間に資金繰りが苦しくなるケースが少なくありません。
ファクタリングでは、入金のタイムラグを短縮し、資金の流れをスムーズに整えることが可能です。仕入れや人件費などの支払を滞りなく実行できれば、従業員や取引先との信頼関係も維持できます。
さらに、突発的な設備投資や広告費の支出が必要になった場合にも、即座に資金を確保できる点は強みです。安定した資金繰りが可能になることで、経営判断をスピーディに行えるようになります。
キャッシュフローの安定は企業成長の土台となるため、多くの法人が積極的に活用しています。
比較的審査に通過しやすい
融資では法人の財務内容や返済能力が厳しく審査されるため、赤字決算や債務超過の企業は門前払いとなることもあります。
一方で、ファクタリングは法人そのものではなく、売掛先の信用力を中心に審査が行われます。そのため、経営状況が厳しい法人でも、売掛先が優良であれば利用できる可能性が高まるのです。
また、必要書類も決算書・請求書・通帳など基本的な資料が中心で準備の負担が少ないのも特徴です。資金繰りの選択肢が広がることで、法人の経営を立て直すきっかけにもなるでしょう。
財務上の負債増加にならない
銀行融資を受けた場合、バランスシート上に負債が増加し、財務内容が悪化して見えることがあります。しかし、原則としてファクタリングは売掛債権の売却であり、会計上は現金資産の流動化として処理されるのが一般的です。
結果として自己資本比率を下げずに資金を調達でき、金融機関からの信用度を維持しやすいメリットがあります。
とくに、将来的に追加融資や補助金申請を考えている法人にとって、この特性は安心できるポイントです。短期的な資金繰りの改善と長期的な財務戦略を両立できる点は、ファクタリングならではの強みといえるでしょう。
与信管理をファクタリング会社に委託できる
通常、法人は取引先の支払能力を自ら調査し、リスクを把握しながら取引を継続する必要があります。しかし、専門的な知識や情報収集力がなければ、与信判断を正確に行うことは難しいのが現実です。
ファクタリング会社は金融や債権管理の専門ノウハウを持っており、売掛先の信用力を調査したうえで取引可否を判断します。結果、利用企業は本業に集中しながらも、未回収リスクを減らせます。
中小企業にとって与信管理を外部に委託できることは、負担軽減と安心感の両面で大きな意味を持つでしょう。
売掛金が未回収にならない
通常の取引では、売掛先の倒産や支払遅延によって売掛金が回収できないリスクもあります。とくに中小企業にとっては、1件の未回収が経営に大きな打撃を与える可能性も高いです。
しかし、ファクタリングを活用すれば売掛債権を現金化する時点で回収が確定するため、資金繰りの安定性が高まります。
さらに、ノンリコース契約を選べば、売掛先が倒産しても返済義務は発生しません。
結果、利用企業は安心して取引を継続できて事業の成長に集中できます。
未回収の心配をなくすことは、経営の持続性を高める大きな要素といえるでしょう。
※リコース契約では未回収リスクが残るため、注意が必要です。
法人企業がファクタリングを利用するデメリット
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、すべての法人企業に無条件で適しているわけではありません。おもなデメリットは以下の通りです。
- 融資に比べて手数料が高め
- 売掛金以上の資金は調達できない
- 中には悪質なファクタリング会社も存在する
それぞれ詳しく見ていきましょう。
融資に比べて手数料が高め
融資では数％未満の低金利で資金を借りられることが一般的ですが、ファクタリングでは売掛金を現金化する代わりに5％〜10％程度の手数料が発生する場合もあります。
この差は、長期間に渡り繰り返し利用した際には大きな負担となり、資金繰りの改善どころか収益を圧迫する原因にもなりかねません。
とくに、売掛金の額が大きい法人ほど手数料負担が経営に直結します。したがって、短期的な資金需要には有効であっても、常用する資金調達方法としては適さないケースもあります。
利用前には見積もりを取り、手数料率と実際に必要な資金のバランスを慎重に判断することが重要です。
売掛金以上の資金は調達できない
ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する仕組みであるため、調達できる金額はあくまで売掛金の範囲内に限られます。銀行融資のように将来の売上や事業計画をもとに大きな資金を確保することはできません。
例えば、1,000万円の売掛金があれば範囲内でしか資金を得られず、事業拡大のために1億円規模の資金を用意することは不可能です。短期的なキャッシュフロー改善には有効ですが、長期的な成長資金や大規模投資には不向きといえます。
法人が利用を検討する際には必要資金の性質を見極め、売掛金の範囲で十分かどうかを判断することが大切です。
中には悪質なファクタリング会社も存在する
一部のファクタリング会社では、相場を大きく上回る高額な手数料を請求したり、契約内容を不明瞭にしたまま進めたりするケースが報告されています。違法な貸金業に該当するような手法を用いる業者もあり、利用者がトラブルに巻き込まれる事例も見られます。
法人が安心して利用するためには、金融庁や弁護士など第三者の情報を参考にして信頼できる会社を選ぶことが不可欠です。契約前には手数料の総額や償還請求権の有無などを必ず確認し、不透明な説明しか得られない場合は避けましょう。
信頼性の高い会社を選ぶことで、デメリットを最小限に抑えられます。
ファクタリング審査で法人がチェックされる項目とは？
法人がファクタリングを利用する際には、審査を通過する必要があります。ファクタリング審査で法人がチェックされる項目は大きく3つ挙げられます。
- 法人設立日
- 売掛金の内容
- 売掛先（取引先）の信用力
ここからは、法人が準備しておくべき点を整理します。
法人設立日
設立からの年数は企業の信頼性を示す1つの指標であり、長く存続しているほど安定した経営基盤を持つと判断されやすい傾向があります。設立から間もない法人でも利用は可能ですが、その場合は売掛先の信用力や取引内容がより厳しく見られることになります。
とくに1年未満の新設法人では、資金繰りや取引の継続性について詳細な説明を求められることも少なくありません。事前に登記簿謄本や会社概要を整えて提示することで、審査をスムーズに進められます。
法人としての信頼を補強するためには、納税状況や社会保険加入など基本的な体制を整えておくことも重要です。
売掛金の内容
売掛先が複数に分散している場合はリスク分散と評価されやすい一方、特定の1社に依存している場合はリスクが高いとみなされることもあります。また、売掛金の発生が一時的なものでなく継続的かどうかも重視されます。
請求書や契約書など、売掛債権の裏付けとなる書類を用意しましょう。信頼度が高まり、審査を有利に進められます。売掛金の健全性を示すことが、審査通過の第一歩といえるでしょう。
売掛先（取引先）の信用力
売掛先が上場企業や大手企業であれば、支払能力が高いと判断され、審査はスムーズに進みやすくなります。
反対に、信用情報の不安がある取引先や、支払遅延の履歴がある場合はリスクが高いとみなされる可能性が高いです。こうなると手数料が上乗せされたり、契約自体が断られたりすることもあります。
審査会社は外部の信用調査機関を活用して売掛先の与信を確認するため、法人側が情報を隠すことは難しいといえます。したがって、普段から取引先を選定する段階で信用力を意識することが重要です。
信頼性の高い売掛先を持つことは、資金調達の成功率を大きく高めます。
法人がファクタリングの審査に通過するためのポイント
法人がスムーズにファクタリングを利用するためには、事前に準備できる工夫がいくつかあります。法人がファクタリングの審査に通過するためのポイントは、3つあります。
- 取引歴が長い売掛先を選ぶ
- 取引額が大きい売掛先を選ぶ
- 支払期日がなるべく短い売掛先を選ぶ
以下では、審査に有利となる具体的な3つのポイントを紹介します。
取引歴が長い売掛先を選ぶ
ファクタリングの審査では、売掛先との取引歴が長いほど信頼性が高いと評価されます。長期的に安定した取引を継続している事実は、売掛先の支払能力が確かであることを示す証拠となるためです。
反対に、取引を始めたばかりの売掛先の場合は履歴が浅いために信用度が低くなり、審査に不利になることがあります。そのため、ファクタリングを利用する際には、長く取引を続けている先の請求書を提出しましょう。
法人としては、複数の売掛先を持つ場合に、信頼性の高い企業との契約書や過去の入金記録を整理しておくと効果的です。取引の積み重ねを証拠として示すことで、ファクタリング会社からの評価を高められるでしょう。
取引額が大きい売掛先を選ぶ
取引金額が大きいということは、その取引先が安定した企業規模を持ち、支払能力が高いと判断されやすいです。小口の売掛金もファクタリング可能ですが、大口の取引先に比べると信用力が低く見られる場合もあります。
売掛金額が大きければ資金調達効率も上がり、手数料率も比較的低く設定されやすい傾向があります。提出する売掛金の請求書を選ぶ際には、可能な限り高額な取引先を優先するとよいでしょう。
審査を通過する確率が高まり、調達後の資金繰り改善効果も大きくなります。
支払期日がなるべく短い売掛先を選ぶ
売掛先の支払期日が短いほど、ファクタリング審査では有利に働きます。支払期日が長ければ長いほど未回収リスクが高まり、ファクタリング会社が負担するリスクも増えるからです。
一般的には、支払期日が30日以内の取引先であれば未回収リスクが低いと判断されやすい傾向があります。一方で、60日といった長期の支払サイトの場合は、手数料が高めに設定されたり、契約が難航したりする可能性があります。
法人としては、提出する売掛金の中から、なるべく支払期日の短いものを選ぶのが望ましいです。普段から取引条件を見直して、できる限り短い支払サイトを確保しておくことが、資金調達の選択肢を広げることにつながります。
優良なファクタリング会社の選び方
法人がファクタリングを安心して利用するには、会社選びを慎重に行う必要があります。
優良なファクタリング会社を選ぶポイントは以下の5つです。
- 会社の信頼性や評判に問題がないか
- 償還請求権がないか
- 契約書の内容が明確か
- 手数料が相場であるか
- サポート体制が充実しているか
順に解説します。
会社の信頼性や評判に問題がないか
ファクタリング会社を選ぶ際には、まず会社の信頼性や評判を確認することが欠かせません。長い設立年数や実績が豊富な会社は安定性が高く、安心して取引できる可能性が高まります。
また、口コミや利用者の体験談を調べることで、実際の対応やサポート体制の質を把握できます。さらに、過去にトラブルや不正行為が報じられていないかも確認することが重要です。
金融庁や弁護士会の注意喚起情報を参照すると、悪質業者を避けられるでしょう。複数の情報源から総合的に判断することで、信頼できる会社を選びやすくなります。
償還請求権がないか
償還請求権がある契約では、売掛先が倒産して代金が回収できなかった場合、利用者が代金を返済しなければならなくなります。
ノンリコース型であれば未回収リスクを完全に回避できるため、法人にとって安心です。契約時には必ず条項を確認し、不明瞭な記載があれば質問する姿勢が求められます。
契約書の内容が明確か
契約書の内容が不明確な場合、後々のトラブルにつながるリスクがあります。優良な会社は契約条件や手数料の詳細や入金スケジュールなどを明確に記載し、利用者に十分な説明を行います。
一方、不透明な表現や曖昧な記述が目立つ場合は注意が必要です。とくに違約金や途中解約に関する条項は重要なため、万が一の事態に備えて必ず確認するようにしましょう。
契約前に複数社から見積もりを取り、条件を比較することで納得感を持って選べるようになります。
手数料が相場であるか
ファクタリングの手数料相場は、一般的に2者間で5％〜20％、3者間で2％〜9％程度とされています。大きく上回る手数料を提示する会社は、利用者に不利益を与える可能性があるかもしれません。
優良なファクタリング会社は事前に手数料や追加費用の有無も説明してくれるため、安心して契約できます。必ず複数社の条件を比較し、自社にとって適正かつ無理のない範囲で利用できるかを判断しましょう。
サポート体制が充実しているか
ファクタリングを初めて利用する法人にとって、サポート体制の有無は安心感を左右します。
優良な会社は専任の担当者がつき、必要書類の準備から契約手続き、入金確認までを丁寧に案内してくれます。利用後も継続的に相談できる窓口を用意している会社であれば、長期的な関係を築くことが可能です。
反対に、担当者の説明が不十分で質問に答えてくれない会社は避けるべきです。
利用者に寄り添うサポート体制が整っているかどうかは、契約前に必ず確認しておきましょう。
まとめ｜すぐに資金を準備したい法人にはファクタリングがおすすめ
法人にとって、資金繰りは事業を安定的に継続するための生命線です。銀行融資や補助金など多様な資金調達手段がある中で、ファクタリングはスピードと柔軟性を兼ね備えた方法として注目されています。
最短即日で資金化できて返済義務がなく、与信も売掛先を中心に判断されるため、赤字決算の企業や新設法人でも利用できる可能性があります。
一方で、手数料が高めに設定されたり、悪質な業者がいたりなど注意すべき側面もあるため利用前の比較検討は欠かせません。
優良な会社を選べれば、ファクタリングは法人にとって心強い資金調達手段となります。
急いで資金を確保したい場合には、有力な選択肢として検討してみてください。
本記事で紹介したように、ファクタリング会社を選ぶ際は「信頼性」「手数料の透明性」「入金スピード」が重要です。これらの条件をすべて満たし、中小企業から厚い支持を集めているのがJTCです。
資金繰りの改善を急ぎたい方は、JTCへの問い合わせを検討してみてください。
調達額がその場でわかる