資金繰りに悩む経営者にとって「今すぐ現金が必要」という場面は決して珍しくありません。給与や税金の支払い、仕入先への支払い期日、あるいは手形の決済など、待ったなしの資金需要は突然やってきます。
しかし、銀行融資は審査や手続きに時間がかかり、必要なタイミングに間に合わないケースも多いのが現実です。
そこで注目を集めているのが、売掛債権を活用して即日で資金を調達できる「即日ファクタリング」です。最短で数時間以内に入金される実績を持つ会社もあり、突発的な支払いに直面しても走り続けられる心強い手段となります。
本記事では、即日ファクタリングの仕組みや失敗しない選び方のポイント、おすすめの会社25選を徹底比較します。資金ショートを避け、経営を守るための具体的なヒントを知りたい方にとって、必ず役立つ内容です。
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急遽資金が必要になった、新規事業開拓のための資金が欲しい、経営状態に関する相談がしたい、そんな経営者の皆様を全力でサポートしています。
即日ファクタリング会社おすすめ25選を比較
即日対応可能なファクタリング会社は多数ありますが、選択を誤るとコスト増や入金遅延につながります。信頼できる会社を知ることが、安心して資金繰りを行うための第一歩です。
ここでは主要25社の特徴を整理しました。
| 会社名 | 入金スピード | オンライン対応 | 対応傾向 |
|---|---|---|---|
| JTC | 最短即日 | 可 | 中小企業・スタートアップ |
| labol | 最短即日 | 可 | 個人事業主・小規模 |
| OLTA | 最短即日 | 可 | スタートアップ・中小 |
| QuQuMo | 最短2時間 | 可 | 個人事業主・小規模 |
| ビートレーディング | 最短5時間 | 可 | 中小企業・個人事業主 |
| PayToday | 最短即日 | 可 | 中小企業・IT系 |
| アクセルファクター | 最短即日 | 可 | 個人事業主・小規模 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短即日 | 可 | 中小企業 |
| Mentor Capital | 最短即日 | 可 | 個人事業主・フリーランス |
| けんせつくん | 最短即日 | 可 | 建設業特化 |
| PMG | 最短即日 | 可 | 中小企業 |
| No.1 | 最短即日 | 可 | 中小企業 |
| ファストファクタリング | 最短数時間 | 可 | 個人事業主・小規模 |
| 西日本ファクター | 最短即日 | 可 | 西日本エリア中心 |
| ベストファクター | 最短即日 | 可 | 中小企業 |
| ネクストワン | 最短即日 | 可 | 個人事業主・小規模 |
| 資金調達ペイ | 最短即日 | 可 | 中小企業・個人 |
| KKT | 最短即日 | 可 | 小規模〜中小 |
| ジャパンマネジメント | 最短即日 | 可 | 小規模〜中小 |
| プロテクト・ワン | 最短即日 | 可 | 個人事業主 |
| トップ・マネジメント | 最短即日 | 可 | 医療・介護業界 |
| MSFJ | 最短即日 | 可 | 個人事業主・中小 |
| ファクタリングのTRY | 最短即日 | 可 | 個人事業主・中小 |
| えんナビ | 最短即日 | 可 | 幅広く対応 |
| 三共サービス | 最短即日 | 可 | 中小企業・地方中心 |
JTC
JTCは創業以来、多くの企業から信頼を集めてきた老舗のファクタリング会社です。
2者間・3者間契約いずれにも対応しており、最短で即日入金の実績も多く、突発的な高額な資金ニーズにも応えやすい点が評価されています。
手数料は1.2％からと比較的低水準で、長期的に利用しても負担が重くなりにくい点も魅力です
さらに、業種問わず幅広い請求書を扱える柔軟性があり、地方企業からの申し込みもスピーディーに対応可能です。
契約時には専門の担当者が丁寧に説明を行い、初めて利用する事業者でも安心して取引を進められます。資金繰りの安定化を重視する経営者にとって、有力な選択肢となるでしょう。
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labol
labolは、少額取引がメインとなっており、シンプルで分かりやすい点に定評があるオンライン型ファクタリング会社です。手数料や契約条件は明示され、取引の不透明さを排除する姿勢が利用者の安心感につながっています。
最短即日入金の実績も多く、スピーディに現金化したいニーズに対応可能です。24時間365日の取引に対応しているため、平日の日中に時間が取れずに困っている方にも便利です。
オンライン完結により、全国どこからでも同じ条件で申し込めるため、地方企業でも利用しやすいのが特徴です。シンプルさと誠実さを重視する経営者に向いているといえます。
OLTA
OLTAは日本初のオンライン完結型ファクタリングサービスとして知られています。請求書をアップロードするだけでAI審査が始まり、最短即日で資金化が可能です。
契約から入金まで非対面で進められるため、時間や場所に縛られず利用できる利便性があります。手数料は2〜9％と透明性が高く、見積もり段階で明確に提示される点も安心材料です。
少額から大口まで幅広い取引に対応しているため、スタートアップや成長企業にとって使い勝手がよいサービスです。迅速さと利便性を重視する事業者に適したファクタリング会社といえます。
QuQuMo
QuQuMoは、スマホひとつで完結できる利便性が強みのファクタリングサービスです。
数十万円程度の少額債権から対応しており、個人事業主や小規模事業者でも気軽に利用できます。
申し込みから入金までは最短2時間というスピード感があり、急な資金ニーズに対応可能です。契約手続きはオンラインで完結し、場所や時間を選ばず申し込みできる点も大きな魅力です。
初めて利用する人に向けたサポート体制も整っており、短期的なキャッシュフロー改善を支える手段として頼りになる存在となるでしょう。
ビートレーディング
ビートレーディングは全国規模で展開しており、豊富な実績を誇る大手ファクタリング会社です。最短5時間での入金実績があるなど、スピード対応に強みを持ちます。
取引は非対面で完結できるため、地方や出張中の事業者でも利用しやすい環境が整っています。また、個人事業主から中小企業まで幅広い層をカバーし、売掛債権の種類も多様に対応可能です。資金調達の効率化を図りたい事業者にとって、信頼性の高いパートナーといえるでしょう。
PayToday
PayTodayは、独自のAI審査を導入しており、迅速な入金処理を可能とするファクタリング会社です。必要書類の提出がスムーズであれば、最短で審査に15分と従来よりも手続きにかかる時間を大幅に短縮できます。
最短即日入金が可能で、手数料は1〜9.5％と比較的低めに設定されており、コストを抑えつつ利用できます。対応範囲は中小企業からフリーランスまで幅広く、オンライン完結型の利便性が高い点も魅力です。
効率性とスピードを兼ね備え、資金繰りの安定化を図る企業に適した選択肢といえるでしょう。
アクセルファクター
アクセルファクターは、少額から利用できる点が特徴で、フリーランスや個人事業主の強い味方となるファクタリング会社です。30万円〜の請求書でも対応してくれるため、急な経費支払いが必要な場面でも頼りになります。
審査基準は比較的柔軟で、他社で断られたケースでも成約に至る可能性があります。
入金スピードは最短即日、手数料は0.5〜12％と幅がありますが、利用前に明確に提示されるので安心です。
小口債権を現金化したいと考える事業者にとって、心強い選択肢のひとつといえるでしょう。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営しているファクタリングサービスで、利用者に安心感を与えます。中小企業支援に特化しており、透明性の高い条件設定と公正な審査が特徴です。
入金スピードは最短即日で、手数料も1.5〜10％と業界水準内に収まっています。
初めてファクタリングを利用する経営者にとって、経営支援サービスなどを行っている企業は信頼性を重視する判断材料になります。健全な資金調達を目指す企業に適した、安全性の高い選択肢です。
Mentor Capital
Mentor Capitalは、即日入金にも対応するスピード感が魅力のファクタリング会社です。
オンライン申し込みが可能で全国どこからでも利用でき、入金スピードは必要書類が整えば最短即日のケースもあるため、急な資金需要にも対応可能です。
手数料は、最低2％〜と比較的低めの水準で設定されており、資金繰りに余裕を持たせたい事業者に適しています。
また、2者間・3者間ファクタリングのどちらにも対応しているため、取引先への通知の有無などを状況によって選択することができます。
初めて利用する方でも担当者が丁寧にサポートしてくれるため、安心して取引を進められます。
けんせつくん
けんせつくんは、建設業に特化したファクタリング会社で、業界独自の支払いサイクルに柔軟に対応できる点が強みです。公共工事や下請け取引では支払いが数か月先になることも多く、資金繰りが厳しくなるケースもあります。
けんせつくんでは建設業者の事情を熟知した担当者がサポートするため、スムーズに契約を進められます。手数料は5％〜と比較的明確で、最短即日入金が可能です。
建設業に従事する中小企業や職人が安心して利用できるよう配慮されており、資金難を防ぐための有効な手段となっています。
PMG
PMGは、年間数千件以上の取引実績を誇るファクタリング会社で、小規模企業～中小企業まで幅広く支持を集めています。手数料は1.0〜10％と低めに設定され、大口の売掛債権でもスピーディに現金化できる点が特徴です。
入金スピードは最短即日で、資金規模が大きい企業でも柔軟に対応できる体制を整えています。
また、法務や会計に関する知識を持ったスタッフが在籍しており、契約の透明性や安全性も高い水準を維持しています。規模の大きな取引を抱える企業にとって、信頼性の高いファクタリング会社といえるでしょう。
No.1
No.1は、創業以来、多くの法人・個人事業主が利用しており、安定した入金スピードと手厚いサポートが魅力です。
債権譲渡登記や保証人・担保の設定は必要なく、取引先企業の信用状況を中心とした審査が実施されます。最短で即日の契約・入金に対応していますが、これは必要な書類が揃い、手続きが完了していることが条件となります。
取引先への連絡も不要なため、周囲に知られることなく資金の調達が可能です。1社につき買取上限額は5,000万円ですが、取引の実績次第では上限額を超える買取についても相談できます。
さらに、全国対応で訪問契約やオンライン契約の両方に対応しているため、どの地域からでも利用しやすい点が強みです。実績重視で選びたい事業者に最適なサービスといえるでしょう。
ファストファクタリング
ファストファクタリングは、株式会社ミラージュが運営する全国対応型のファクタリングサービスで、スピード重視の資金調達を特徴としています。オンライン完結の仕組みにより来店不要で、最短2時間〜即日で入金が可能です。
契約形態は2者間・3者間どちらにも対応しており、2者間取引の手数料は約5％から、3者間取引では1〜2％と業界でも低水準です。個人事業主から中小企業まで幅広く利用でき、赤字決算や税金滞納のある事業者でも柔軟な審査によって対応してもらえる点が強みとされています。
売掛先に知られず契約できる秘密保持性の高い仕組みを採用しており、信用を損なうことなく即時の資金調達が可能です。
個人事業主や小規模事業者の利用が多く、小口から中規模の資金調達に適しているのが特徴です。とにかくスピードを重視したい経営者に有効な選択肢となります。
西日本ファクター
西日本ファクターは、関西エリアを中心に展開する地域密着型のファクタリング会社です。大手に比べると規模は小さいですが、利用者に寄り添った柔軟な対応が評価されています。
手数料は2.8％〜、入金スピードは最短即日とスムーズです。地域密着ならではのフットワークの軽さがあり、地元企業との信頼関係を重視したサービスも提供しています。
大手に依頼しにくい小規模企業や地方の事業者でも利用しやすく、資金繰りを身近にサポートしてくれる存在です。関西圏での利用を考える企業にとって心強い選択肢になります。
ベストファクター
ベストファクターは、顧客満足度の高さとリピート率の高さで知られるファクタリング会社です。丁寧な対応と分かりやすい条件提示が特徴で、初めて利用する経営者でも安心して取引できます。
手数料は2％～と適正水準で、入金は最短即日とスピーディです。全国対応で、オンライン契約に加えて訪問対応も行っているため、利用者のニーズに合わせた柔軟な選択が可能です。
長期的に信頼できるパートナーを探している企業にとっては、安心感と利便性を兼ね備えた選択肢といえるでしょう。
ネクストワン
ネクストワンは株式会社ネクストワンが提供する法人向けファクタリングサービスです。手数料は2社間でおおむね5〜10％、3社間で1.5〜7％の範囲であり、最短即日で資金調達が可能です。
柔軟な審査体制を持ち、赤字決算や債務超過でも資金調達の成功率が高く、96％という実績があります。スタートアップや信用力が低い企業でも、取引先の信用を重視するため契約につながりやすいのが特徴です。
契約はオンライン完結に対応し、遠方の企業や忙しい法人にも利便性が高いです。売掛金の買取上限はなく、少額から1億円を超える大口まで広く対応できます。
秘密保持に優れた2者間契約と、手数料が低めな3者間契約から選択できるため、自社の状況に応じて適切な形式を選ぶことが可能です。担当者が丁寧に対応し、法人の資金繰り改善を支援しています。
資金調達ペイ
資金調達ペイは、ファクタリングの提供に加えて、資金調達全般に関する相談も可能なサービスです。ファクタリング会社（ピーエムジー株式会社）が運営しており、安心してご利用いただけます。
また、顧客満足度・対応スピード満足度・スタッフ対応満足度の調査で3冠を獲得するなど、高品質なサービスが特徴です。オンライン完結に対応しており、最短即日の入金が可能です。
中小企業や個人事業主にとっては、資金繰りのアドバイスを受けながら現金化を進められるため、安心感のある利用ができます。資金調達に幅広く相談したい事業者に適しています。
KKT
KKTは、個人事業主・小規模事業者の利用者が多く、手数料1%〜という業界でも低水準の価格設定と、最短即日入金のスピード対応を強みとするファクタリング会社です。
創業は1年程と短いものの成約率が91％と高く、多くのお客様から支持されています。
赤字決算や税金滞納があっても柔軟に利用でき保証人も不要で、迅速な資金繰り改善をサポートします。
資金調達に不慣れな小規模事業者にとっては、成約率の高さから柔軟さが心強い選択肢となるでしょう。
ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントは、創業間もない企業や小規模事業者の支援に強みを持つファクタリング会社です。
新規事業では資金繰りが不安定になりやすく、金融機関の融資に通りにくい場合も少なくありません。そのような状況でも柔軟に審査を行い、必要な資金を最短即日で提供してくれる点が魅力です。
手数料は3〜20％程度と業界標準で、条件も明確に提示されるため安心して利用できます。経営基盤を整える段階にある企業にとって、事業成長を支える大切な資金調達手段となります。
プロテクト・ワン
プロテクト・ワンは、少額からの利用にも柔軟に対応してくれるファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの利用に特化しており、開業1年未満の事業者でも利用可能な柔軟な審査体制が特徴です。
手数料は1.5％〜と業界最低水準が、契約前に明確に提示されるので安心して利用できます。入金スピードは原則即日で、最短2時間程度とされており、審査は最短30分で完了します。
資金調達に不慣れな小規模事業者にとっては、敷居の低さと柔軟さが心強い選択肢となるでしょう。
トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、利用企業には無料で経営コンサル対応も行う会社です。公式には「弊社はファクタリング会社であると同時に資金調達コンサルタントでもあります」と掲げています。
手数料は0.5〜12.5％、入金スピードは最短即日で、全国対応しています。担当者が契約をサポートしてくれるため、安心して利用できるのも魅力です。
安定した資金フローを確保したい企業に適した選択肢といえます。
MSFJ
MSFJは、2017年9月4日に設立された東京都港区麻布十番に本社を置くファクタリング会社で、個人事業主や小規模事業者の顧客を中心としたファクタリング会社です。
手数料はクイックファクタリングで3.8〜9.8%、プレミアムファクタリングで1.8〜6.8%と2つのプランがあり、コストを抑えた資金調達が可能です。最短即日入金にも対応しているため、スピードと信頼性を両立できる点が魅力です。
赤字決算や税金滞納中でも利用できるので、緊急性の高い方にとって最適な選択肢といえるでしょう。
ファクタリングのTRY
ファクタリングのTRYは、初めてファクタリングを利用する人に配慮したサポート体制が整っています。契約内容や手数料の説明が丁寧で、利用者が不安を感じにくいのが特徴です。
手数料は3％〜、最短即日入金が可能で、取引形態も柔軟に対応できます。オンライン契約に対応しているため、全国どこからでも申し込める利便性があります。
サポートの手厚さに定評があり、資金調達に慣れていない小規模事業者や個人事業主にとって安心感のある会社です。
えんナビ
えんナビは、24時間365日スピーディーに審査する点が特徴です。お急ぎの方にとって、特に利用したいファクタリング会社となっています。
手数料は変動しますが、事前に条件を確認できる仕組みです。最短即日での資金化が可能で、全国対応しているため幅広い事業者が利用できます。
とくに初めて利用する場合や、どの会社を選べばよいか迷っている場合に便利なサービスです。効率的に安心できる会社を見つけたい人に適しています。
三共サービス
三共サービスは、地方企業の利用実績が多く、地域に根ざしたサポートを提供している老舗ファクタリング会社です。都市部に比べて資金調達の手段が限られる地方企業にとって、迅速に対応してくれる存在は大きな安心感につながります。
手数料は1.5〜10％で、最短即日入金も可能です。訪問対応や電話サポートも行っており、オンラインだけでなく対面での契約も選べる柔軟性があります。
とくに中小企業や地域密着型の事業者にとって、身近で頼れる資金調達のパートナーとして有効な選択肢となるでしょう。
失敗しない！即日ファクタリング会社を選ぶ5つのポイント
即日対応を掲げる会社は数多く存在しますが、すべてが利用者にとって安全で適正な条件を提供しているわけではありません。手数料や信頼性を見極めることで、資金繰りの安定性が大きく変わります。
即日ファクタリング会社を選ぶ5つのポイントは、以下のとおりです。
- 手数料が分かりやすい会社を選ぶ
- 「審査なし」の会社は避けるべき
- 会員登録の有無を確認する
- 会社の信頼性を確認する
- 取引形態を確認する
以下では、重要度が高いポイントを具体的に解説します。
手数料が分かりやすい会社を選ぶ
資金調達において重視すべきは、最終的に手元に残る金額です。手数料の下限だけをアピールしている会社は注意が必要で、実際には事務手数料や振込手数料などが上乗せされ、想定より受取額が少なくなることもあります。
見積段階で内訳を丁寧に説明し、追加費用の有無を明確に示す会社ほど安心して利用できます。複数社の見積を比較する際は、提示手数料だけでなく「実際に受け取れる金額」と「入金までのスピード」を並べて判断することが重要です。
透明性の高い会社を選ぶことで、資金繰りに余計な不安を抱えずに済みます。
「審査なし」の会社は避けるべき
一見魅力的に見える「審査なし」という条件ですが、実際には不透明な費用設定や高額な違約金が潜んでいるケースもあります。健全なファクタリング会社は必ず売掛先の信用調査や請求書の確認を行い、契約内容を文書で明示します。
最低限の審査を省略する取引は、違法性や支払い遅延リスクを伴う可能性が高く、利用者が不利益を被る危険性も大きいです。即日資金化を望む場合でも、適切な審査があることはむしろ安心材料です。
スピードと安全性の両立を実現するためには、審査プロセスを重視して会社を選ぶことが欠かせません。
会員登録の有無を確認する
ファクタリング会社の中には、会員登録を前提にサービスを提供するところがあります。
会員登録を行うと、過去の取引履歴や提出書類を管理できるため、再申し込みがスムーズです。さらに、会員専用の優遇レートや特典が用意されている場合もあります。
一方で、単発利用を想定している事業者にとっては登録不要で即申し込みできる会社の方が便利です。利用頻度が高いなら登録型、単発ニーズなら非登録型と、自社の利用スタイルに合わせて選ぶことで無駄な手間や費用を防げます。結果的に資金調達の効率性を高められます。
会社の信頼性を確認する
会社の信頼性を見極めることは、安心して取引を進めるうえで欠かせません。所在地や連絡先が明確かどうか、公式サイトに役員情報や利用規約が公開されているかは必ずチェックすべきポイントです。
加えて、第三者からの評価や実績、金融機関や自治体との連携実績があるかも参考になります。口コミや利用者の声を調べる際は、極端によい・悪い評判ではなく、具体的な体験談に注目すると信頼度を判断しやすいです。
信頼できる会社を選ぶことで、予期せぬトラブルや不当な条件提示を避け、安心感のある資金調達につながります。
取引形態を確認する
ファクタリングには大きく分けて「2者間」と「3者間」の取引形態があります。2者間は売掛先に通知せずに資金化できるためスピードが速い一方、手数料は高めに設定されがちです。
対して3者間は売掛先の同意が必要ですが、手数料が低く済むことも多く、長期的に利用する場合のコスト削減につながります。自社の資金ニーズが「即時性重視」なのか「低コスト重視」なのかを整理し、状況に応じて形態を選ぶことが大切です。
初めて利用する際には2者間で手軽に経験を積み、安定した関係を築けたら3者間へ移行する戦略も効果的です。
即日ファクタリングを成功させるために欠かせない要素
即日入金を確実にするには、事前の準備と適切な会社選びが不可欠です。スピードと安全性を両立させるために、以下の要素を押さえることが成功のカギになります。
- 2者間ファクタリングを利用する
- オンライン対応の会社を利用する
- なるべく午前中に申し込みを完了させる
- 必要書類を事前に準備しておく
- 信用力が高く支払い期日が近い売掛先を選ぶ
即日でのファクタリングに失敗してしまうと、支払いに間に合わないなどの問題が発生してしまいます。ここでポイントをチェックしておきましょう。
2者間ファクタリングを利用する
2者間ファクタリングは、売掛先への通知が不要なため、承諾待ちの時間を省略することが可能です。その結果、申し込みから入金までの時間が短縮され、即日入金の可能性が高まります。
一方で手数料は3者間より高くなる傾向がありますが、資金が必要な緊急度を考えれば十分に価値があります。
さらに、継続的に利用すれば会社ごとの与信データが蓄積され、リピート時は審査がスムーズになりやすい点もメリットです。スピードを最優先する場面では、2者間を選ぶことが合理的な判断となります。
オンライン対応の会社を利用する
オンライン完結型の会社を利用すると、書類の郵送や訪問契約の手間を省けます。
Web申し込みや電子契約を採用している会社は、クラウド請求書や会計ソフトと連携して即座に審査を始められるため、結果として入金スピードが早まります。
さらに、電子化により取引記録を残しやすく、次回以降の申し込みが効率化される点も魅力です。時間や場所に縛られず全国どこからでも利用できるため、地方の事業者でも同条件で取引できます。即日入金を狙うなら、オンライン完結の会社を選ぶのが効率的です。
なるべく午前中に申し込みを完了させる
ファクタリング会社は振込の締め切り時間を設定しており、多くは午後の早い時間に締まります。午前中に必要書類を揃えて申し込みを完了させることで、審査・見積・契約・振込までの一連の流れが同日に収まる可能性が高くなります。
反対に午後遅くに申請すると、審査に通っても翌営業日の入金になるケースが多いため、時間管理は重要です。事前に社内で承認フローを整えておき、担当者が即時対応できる環境を作ることが、成功率をさらに押し上げます。
必要書類を事前に準備しておく
必要書類は会社ごとに異なりますが、共通する基本書類はあらかじめ用意しておくのが鉄則です。不足があると審査が中断し、即日入金の可能性が下がります。クラウドストレージやフォルダに書類を整理しておけば、突発的に申し込みをする必要があっても素早く対応できます。
また、書類に不備がないか事前に確認しておくことで、差し戻しや再提出のリスクも回避可能です。準備の徹底が、そのままスピードと成功率の向上につながります。
信用力が高く支払い期日が近い売掛先を選ぶ
ファクタリングの審査では、利用者本人の信用力以上に「売掛先の信用度」が重視されます。大手企業や支払い実績が安定している取引先の請求書は評価が高く、審査がスムーズです。
また、支払い期日が近い債権を選ぶことで、回収リスクが低下し、入金までのスピードが早まりやすくなります。反対に支払い期日が遠い債権や信用度の低い売掛先の請求書では、手数料が高くなったり審査落ちの可能性も増します。
即日資金化を確実にするためには、信用性の高い売掛先かつ期日が迫っている請求書を優先的に提出することが有効です。
即日ファクタリングの利用を検討すべきケース
即日ファクタリングは常に使うものではなく、特定の場面で真価を発揮します。
支払い期限に迫られたときや、融資では間に合わないときに選ぶことで経営を守れます。
即日ファクタリングの利用を検討すべきケースは、以下のとおりです。
- 給与や税金などの支払いが滞っている
- 仕入先に現金で支払い必要がある
- 手形の決済期限が間近である
- 融資を受けることが難しそう
ここでは代表的なケースを解説します。
給与や税金などの支払いが滞っている
給与の遅配や税金の滞納は、会社の信用を大きく損なうだけでなく、従業員の生活や取引先との関係にも悪影響を及ぼします。銀行融資では手続きや審査に時間がかかるため、支払い期限に間に合わないことも多いです。
その点、即日ファクタリングなら売掛債権を現金化して数時間以内に資金を確保できる可能性が高く、信用失墜や罰則を回避可能です。とくに給与は従業員の信頼に直結するため、迅速な対応が必須です。切迫した支払いに直面した際に有効な解決策となります。
仕入先に現金で支払う必要がある
小売業や製造業では、仕入先から現金払いを求められる場面が少なくありません。
支払いが遅れると必要な材料が入手できず、生産や販売に支障が出ます。
即日ファクタリングを活用すれば、売掛債権を資金化して当日中に現金を確保でき、仕入先との信頼関係を維持可能です。
とくに繁忙期や突発的な注文が入ったときは、資金をすぐに用意できることが競合との差を生みます。現金払いが必須となる状況で、事業を止めずに動かすための有効な手段として機能します。
手形の決済期限が間近である
手形決済が迫っているにもかかわらず資金が不足すると、不渡りによって会社の信用が大きく傷つきます。最悪の場合は取引停止や倒産につながるリスクもあるため、確実な資金準備が欠かせません。
即日ファクタリングを利用すれば、売掛債権を現金化して短時間で資金を確保できるため、手形の決済に間に合わせることが可能です。
銀行融資では間に合わない状況でも、ファクタリングなら即応性があります。信用不安を起こさず、企業活動を継続するための有効な手段です。
融資を受けることが難しそう
金融機関からの融資は審査が厳しく、決算内容や信用情報に不安がある場合は断られることも珍しくありません。そのような状況で急な資金需要が発生した際に頼れるのが即日ファクタリングです。
売掛債権を活用するため、利用者自身の信用力が多少低くても調達が可能です。
最短即日で資金が得られるため、急な支払いにも対応できます。
融資に依存せず資金調達ルートを複数持つことは、経営の安定化に直結します。ファクタリングは、銀行融資以外の資金調達策として心強い存在です。
即日ファクタリングを利用する際の手順
スムーズに即日入金を実現するには、申し込みから契約までの流れを理解しておくことが大切です。即日ファクタリングを利用する際の手順は、以下のとおりです。
- 利用するファクタリング会社を選ぶ
- 希望の会社に相談し申し込む
- 必要書類を準備し提出する
- 審査完了まで待機する
- 条件提示
- 契約を締結する
流れを把握して準備しておけば、手続きに迷わず迅速に進められます。
利用するファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社ごとに手数料や入金スピード、対応可能な金額は大きく異なります。
自社にとって重要なのが「コスト」か「スピード」かを明確にして会社を選ぶことが重要です。
また、オンライン完結の可否やサポート体制、口コミでの評価も確認すべきポイントです。複数社から見積を取り、比較表を作ることで不利な条件を避けられます。適切な会社を選ぶことで、無駄な交渉や時間のロスを減らし、最短で資金を手にできる確率が高まります。
希望の会社に相談し申し込む
利用する会社を決めたら、次は相談と申し込みです。電話やWebフォームからの問い合わせが一般的ですが、初めて利用する場合は相談時の対応の丁寧さも信頼度の判断材料となります。
申し込み時には必要な情報を正確に伝えることが重要で、不明点は早めに質問して解消しておくと審査が滞りません。希望条件を明確に提示しておけば、ファクタリング会社側からの提案も具体的になり、交渉がスムーズに進みます。
迅速に資金を得るための第一歩は、相談段階から始まっています。
必要書類を準備し提出する
ファクタリング会社の審査では、請求書や通帳コピー、決算書、登記簿謄本などが基本的に必要になります。これらの書類を事前に揃えておくことで、申し込み後のやり取りがスムーズです。反対に不足や不備があると審査が中断し、即日入金の可能性が下がってしまいます。
クラウドストレージに書類を整理して保存しておけば、突発的な申し込みにもすぐ対応できます。準備段階で整えておくことは、手続き全体をスピーディに進める効果的な方法です。
審査完了まで待機する
必要書類を提出したら、あとは審査の結果を待つ流れになります。即日対応をうたう会社でも、売掛先の信用調査や請求書の真偽確認に一定の時間がかかるため、焦らず対応することが重要です。
待機中に追加書類の依頼が来ることもあるため、担当者からの連絡にすぐ応答できる体制を整えておくと安心です。審査中のやり取りにスムーズに応じることで、条件提示までの時間を短縮できます。結果を受け取る姿勢次第で、資金化までのスピードが変わります。
条件提示
審査が完了すると、手数料率や入金予定日、必要経費などの条件が提示されます。
この段階で提示内容を確認し、他社の見積もりと比較することが重要です。
総コストや振込スケジュールに不明点があれば、必ず契約前に質問して解消しておきましょう。条件を曖昧なまま進めると、後から追加費用が発生するリスクもあります。
透明性の高い会社は細かい費用や手数料項目まで説明してくれるため、安心して判断できます。条件提示の場面こそが、利用者が納得して進めるための最終チェックポイントです。
契約を締結する
条件に合意すれば、契約の締結に進みます。電子契約やオンライン署名に対応している会社なら、その日のうちに完了でき、スピード感を損なわずに進められます。契約書には必ず署名・押印を行い、控えを保管しておくことが大切です。
契約が成立したあと、ファクタリング会社は利用者の口座に振込手続きを行い、資金が着金します。契約締結は単なる形式ではなく、トラブルを未然に防ぐための重要なステップです。ここまでを理解しておけば、安心して即日資金化を実現できます。
即日ファクタリングの審査に落ちてしまう理由とは？
即日ファクタリングはスピード感が魅力ですが、すべての申し込みが必ず通るわけではありません。即日ファクタリングの審査に落ちてしまう理由で多いのは、以下の3つです。
- 売掛先の信用力が低い
- 売掛金に問題がある
- 利用者そのものに問題がある
審査基準を理解しておくことで、落ちるリスクを避けられます。
売掛先の信用力が低い
ファクタリングでは利用者ではなく、売掛先の信用力が重視されます。売掛先が小規模で経営状況が不安定な場合や、支払い遅延の履歴がある場合、審査に通りにくいです。
信用調査でリスクが高いと判断されれば、手数料が上がるか、最悪の場合は契約不可となります。審査通過を狙うには、できるだけ安定した企業の請求書を選んで提出することが重要です。
売掛先の信用が高ければ、即日入金の実現度も高まり、条件も有利になります。
売掛金に問題がある
売掛金がすでに支払い期日を過ぎている、あるいは二重譲渡されている場合、ファクタリング会社はリスクが高いと判断します。また、請求書の記載内容に不備がある、取引の実態が確認できないといった場合も審査落ちにつながります。
売掛金は資金化の根拠となる資産であるため、その信頼性が揺らぐと契約は成立しません。利用前に請求書の記載事項や取引履歴を確認し、問題がないかを徹底的にチェックすることが大切です。健全な売掛金を提出することが審査通過の第一条件です。
利用者そのものに問題がある
ファクタリングは売掛債権を担保にしますが、利用者の信用状態も無視されるわけではありません。過去に金融トラブルや反社会的勢力との関与があると判断されれば、審査通過は困難になります。
また、会社の所在地や連絡先が不明確であったり、提出書類に虚偽がある場合も大きなマイナス要因です。
さらに、経営が継続不可能な水準にあると見なされれば、資金化しても回収リスクが高い(２者間契約の場合)と判断され契約は成立しません。利用者自身の信頼性を高めるためには、正確な情報提供と誠実な対応が欠かせません。誠実な姿勢を示すことで、審査のハードルは大きく下がります。
即日ファクタリングに関してよくある質問
初めて即日ファクタリングを利用する際には、多くの疑問や不安が生じます。誤解を避け、安心して活用するために代表的な質問を整理しました。
審査なしで契約できる即日ファクタリングはありますか？
「審査なし」とうたうサービスは一見魅力的ですが、実際には存在しません。ファクタリングは売掛債権を譲渡する契約であり、債権の信用調査を行わなければ会社側に大きなリスクが生じます。
もし審査不要を掲げている業者があれば、不当な高額手数料や不透明な契約条件が隠れている可能性もあります。健全な会社ほど、必要書類の提出を求め、売掛先の信用状況を丁寧に確認します。
利用者にとっても審査があることは安心材料であり、取引の安全性を担保するために不可欠です。
個人事業主でも即日ファクタリングを利用できますか？
個人事業主でも売掛債権があれば、ファクタリングを利用できます。とくにフリーランスや小規模事業者は、取引先からの入金サイクルに左右されやすく、支払い期日前に資金が必要になるケースが少なくありません。
即日対応の会社を選べば、当日中に現金を確保することも可能です。ただし、利用できる金額は売掛債権の規模によって制限される点に注意が必要です。
最近ではオンライン完結で少額案件に対応する会社も増えており、個人事業主にとっても身近な資金調達手段となっています。
少額利用できる即日ファクタリングはありますか？
即日ファクタリングは、数十万円規模の少額から利用できる会社も多く存在します。とくにフリーランスや小規模事業者向けのサービスでは、10万円前後の請求書でも資金化に応じてくれるケースがあります。
少額対応の会社を選ぶことで、突発的な交通費・仕入費・外注費など、急な支払いをカバーできるのが大きな利点です。
銀行融資のような大規模な審査が不要で、書類を提出すれば短時間で入金されるため、資金繰りの柔軟性が高まります。利用可能額が小さいからこそ、初めての資金調達手段としても適しています。
まとめ｜ポイントを抑えて即日ファクタリングを利用しよう
即日ファクタリングは、融資よりもスピーディに資金を確保できる有効な手段です。
ただし、すべての会社が同じ条件を提示しているわけではないため、手数料・入金スピード・対応体制を比較し、信頼性の高い会社を選ぶことが欠かせません。
さらに、午前中の申し込みや必要書類の事前準備など、自社の体制を整えることで当日入金の成功率が高まります。適切な活用を心がければ、急な資金ショートにも安心して対応でき、経営の安定化につながります。
即日資金調達を確実に行いたい方は、信頼と実績を持つJTCをぜひご検討ください。
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