突発的な出費が平日以外に発生しても、資金をスピーディーに確保できる資金調達方法として、土日祝日に対応可能な請求書買取サービスが注目されています。
平日を待たずに資金調達できることで、利便性はもちろん、急なビジネスチャンスにも対応できるのは大きな魅力です。
本記事では、土日祝日の請求書買取をスムーズに利用するためのメリットと注意点、申込時における失敗を防ぐチェックポイントについて詳しく解説します。
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土日・祝日対応請求書買取サービスのメリットと注意点
請求書買取サービスとは、自社が保有している売掛債権を、請求書買取会社に債権譲渡をして早期に現金化を図る資金調達方法です。「ファクタリング」とも呼ばれるのが一般的です。
請求書買取会社の中には、土日祝日にも対応しているところもあります。
ここでは、土日祝日に対応してくれる請求書買取会社を利用するメリットや注意点について解説します。
土日・祝日に即日資金調達できるメリット
土曜日曜、および祝日に利用できる請求書買取サービスにはどのようなメリットがあるのかについて、以下にまとめました。主なメリットとして、以下の点があります。
- 土日祝日の急な資金不足に迅速対応が可能
- 週末の商機を逃さず資金が確保できる
- 信用力が維持できる
土日祝日に限って急な支払いが発生したり、金曜日にメイン販売先の入金が遅れたりすることで、月曜日の資金が不足することになりかねません。
しかし土日祝日に対応している請求書買取サービスを利用すれば、不測の事態にも対応可能で、信用低下のリスクを回避できます。
土日祝日に緊急の大型受注が発生したり、週末の仕入れが平日より有利だったりする場合など、自社にとってのビジネスチャンスが週末に訪れる機会が存在します。
土日祝日対応の請求書買取サービスを利用することで、商機を逃すことなく対応できるでしょう。
支払いが遅れることで、自社は取引先や金融機関はもちろん、従業員からの信用を失うことになりかねません。土日祝日に対応している請求書買取サービスを利用することで、期日通りの支払いができます。
自社の信用力を維持し、良好な取引関係が継続できるでしょう。
資金調達時の注意点とトラブル回避のコツ
土日祝日に請求書買取サービスを利用するにあたっては、事前に請求書買取会社の対応内容を確認しておくことが大切です。
理由として、土日祝日対応といっても、実際のサービス内容は次の3つのパターンに分かれているからです。
- 土日祝日に契約可能（入金は平日）
- 土日祝日に入金完了
- 土曜日のみ入金対応（日祝は不可）
週明けの支払いに備えて早めに契約しておきたい場合、土日祝日に契約まで完了できる請求書買取会社を選ぶのがいいでしょう。
平日の申込みに比べて時間のロスを抑えられ、効率的な資金調達が可能です。
一方、実際に土日祝日に資金が必要な場合には注意が必要です。
特に土曜のみの入金対応の請求書買取会社の場合、申込等のタイミング次第では入金が週明けになるリスクがあります。
そのため、利用しようとしている請求書買取会社が、どのタイプであるのかを事前に把握しておくことが不可欠です。
「土日祝日に利用できると思っていたのに、実際の入金は月曜だった」といったトラブルを避けるためにも、請求書買取サービスを利用する前に入金タイミングをしっかり確認しておくことが重要です。
週明け・翌日入金になるケースとその対策
土日祝日対応かつ入金まで完結できる請求書買取会社でも、入金が週明けや翌日にずれ込むことがあるので注意しましょう。
理由として主に次の点があるので紹介します。
- 遅い時間に申込みをした
- 振込先の銀行が土日祝日は非対応だった
遅い時間に申込みをした
請求書買取会社は申込みがあると、審査を行い、その後契約を結び、振込しなければなりません。その間、ある程度の時間が必要です。
夕方など、遅い時間に申込みをした場合、着金までの手続きが終了しない恐れがあります。
また、書類などの不備があると、余計に時間がかかり、結果として当日の入金が厳しくなることが考えられます。
土日祝日に現金化を考えている利用者は、午前9時から11時の間などできる限り早い時間に申込みを行うよう心がけましょう。
振込先の銀行が土日祝日は非対応だった
契約が完了しても、自社の振込先の金融機関が土日祝日に入金処理を行っていない場合、実際の着金は週明けや祝日明けになることがあります。
一部の金融機関では、休業日に即時振込に対応していないケースがあります。モアタイムシステムの対象外であることが原因です。
モアタイムシステムとは、金融機関間の振込処理を24時間365日リアルタイムで可能にするシステムをさします。
土日祝日の入金を希望する場合は、都市銀行やネット銀行などモアタイムシステムに参加している銀行口座を用意しておくと安心です。
（参考：モアタイムシステム参加金融機関）
審査・必要書類や即日入金までの流れとポイント
通常、請求書買取サービスの流れは以下の通りです。
- 申込
- 審査
- 契約
- 入金
ただし、誰でも利用できるわけではなく、まず審査に通過することが前提となります。
即日入金を希望する場合、事前に必要書類を整えておくと、審査をスムーズに進められ、スピーディーな対応が期待できるでしょう。
以下では、最短即日に入金に必要な書類や、オンライン・対面の手続き方法について紹介します。
最短即日入金のために必要な書類と準備
請求書買取サービスを利用する場合、請求書以外にも必要書類があるので注意が必要です。
事前に主な必要書類だけでも揃えておくと、相談から審査、契約がスムーズに行われます。
必要書類は請求書買取会社によりさまざまですが、一般的に必要とされる書類として以下ものがあります。
【必要書類】
|
・請求書 ・通帳の写し ・本人確認書類 ・直近の決算書 |
請求書は、売掛債権の存在を示す最も基本的な資料です。
売掛先の企業名・請求金額・支払期日などが明記されていることが重要で、これらの情報が正確に記載されていないと、審査がスムーズに進まない恐れがあるので注意しましょう。
通帳の写しは、実際に売掛先からの入金実績があるかを確認するために使用され、一般的には、過去3〜6ヶ月分の入出金履歴が求められます。
特に、売掛金の回収状況や取引の継続性をチェックされます。
申込者本人の確認のため、運転免許証やマイナンバーカードなどの公的な身分証明書が必要です。有効期限内であること、現住所が正確に記載されていることも確認しましょう。
直近の決算書は、売上の実態や継続性を確認する必要があるため、確認するために求められることが多いです。
その他に、請求書買取会社が利用者に求められるものとして、会社の登記簿謄本があります。実際に会社が実際に存在しているのかを確認するためです。
法務局やオンラインで取得可能です。法務局は土日祝日には開庁していないので、平日に取得する必要があります。
オンライン・対面どちらが早い？手続きと受付時間の違い
多くの請求書買取会社では、オンライン・対面を問わず「365日24時間受付」とうたっています。
しかし、これはあくまで相談予約や申込フォームの受付が常時可能という意味です。実際の相談対応や審査・入金業務は、基本的に営業時間内に担当者が行っています。
その点を踏まえて比較すると、オンライン型は移動の手間がなく、書類の送付もデータで完結できるため、対面型よりも入金までのスピードが早い傾向にあります。特に急ぎの資金調達には有利です。
一方で、対面型ではまず来店の予約を入れたうえで、相談や必要書類の提出、審査が進みます。
書類に不備がある場合は再度準備する必要があり、その分のタイムロスも考慮しなければなりません。
ただし、対面型であっても書類提出にオンライン対応している会社であれば、こうした時間的ロスも軽減できます。
オンラインの利便性と、対面での安心感のバランスをどう取るかが、選択のポイントとなるでしょう。
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土日や祝日の請求書買取で失敗しないためのチェックリスト
土日祝日に請求書買取サービスを利用する場合、失敗して余計な時間をかけないことが重要です。では、どのような点に注意すればいいのでしょうか。
失敗しないためのチェックポイントを以下で紹介します。
初回利用時に気を付けたいポイント
請求書買取サービスを初めて利用する事業者にとって、まず気を付けたいポイントとして以下の点があるので解説します。
- 3者間取引に対応していないところが多い
- AI審査を採用しているところもある
- オンライン型でも初回のみ対面必須とするところもある
- 違法な業者もある
土日祝日に対応可能な請求書買取会社は、2者間取引がメインであることが多く、3者間取引には対応していない場合があります。
取引先の承諾が必要な3者間取引を希望する場合は、対応しているのかどうかを請求書買取会社に事前に確認するようにしましょう。
AIによる自動審査を導入している請求書買取会社では、スピード重視で審査するのが特徴です。
反面、個別の事情を鑑みたり柔軟な対応を行ったりすることが期待しづらい傾向があります。特に初回利用やイレギュラーな事情がある場合には、AIのみで判断されることに注意が必要です。
オンライン完結をうたっていても、初回のみは対面での本人確認や契約手続きを求める請求書買取会社もあります。
事前に公式サイトや問い合わせで確認し、急ぎの場合は対応スピードに影響が出ないか注意しましょう。
法外な手数料を要求したり、契約を急がせたりするような請求書買取会社には注意が必要です。
契約書を交付しない、説明を省略するなどの行為は悪質業者の特徴であるので、利用前には複数社を比較し、評判や実績を確認するようにしましょう。
請求書買取（ファクタリング）のほか、入金が早い資金調達方法については、下記の記事でも解説しています。
>>「入金が早い資金調達方法はどれ？急ぎのときにおすすめの契約先」
ファクタリング会社ごとに必要な書類は異なる？
必要書類は請求書買取会社によって多少異なるものの、本人確認書類など、共通して求められる書類もあります。基本的に、請求書だけあれば利用できるというわけではなく、その他の資料も必要になる点には注意が必要です。
決算書の提出が不要であったり、少ない書類でも契約できたりする請求書買取会社も中には存在します。
その一方で、売掛債権の実在性や取引の正当性を確認する目的で、追加書類を求められるケースもあります。
事前に必要書類を確認するとともに、柔軟な対応が可能な請求書買取会社を選ぶことが、スムーズな契約へとつながるでしょう。
土日祝日の申込みでよくある失敗と解決策
土日祝日に請求書買取サービスを申し込む場合、失敗すると現金化がずれ、資金が間に合わずに支払いが遅れたり、ビジネスチャンスを逃したりすることがあるので注意しなければなりません。
ここでは、土日祝日に請求書買取サービスを申込みに際して、よくある失敗事例と解決策について紹介します。
| 急ぎで入金してほしいのに翌日扱いになった | 土日祝日も即日入金対応の会社であっても、受付時間を過ぎると翌営業日の扱いになる場合があるので注意が必要です。午前中、できれば朝早い時間に申し込むことで、書類不備や追加確認があっても即日入金に間に合いやすくなります。 |
| 売掛先の信用度が理由で審査に時間がかかった、または断られた | 売却する債権は、なるべく信用力の高い取引先（公的機関や上場企業など）を選ぶと、審査がスムーズに進みやすくなります。個人事業主や未払いの多い企業の債権の場合、慎重に扱われがちとなるので注意しましょう。 |
| 別の書類の提出を求められた | 請求書買取会社ごとに必要書類が異なるため、申込前に必ず公式サイトで確認し、不明な点があれば問い合わせて確認しましょう。特に初回利用時は、追加書類を求められるケースがあるので注意が必要です。 |
| オンライン型を選んだのに「初回は対面」と言われた | オンライン完結型であっても、初回利用時や土日祝日のみ対面対応が必須の会社も存在します。遠方からの利用を検討している場合は、事前に対応方法や曜日ごとの条件に違いがないかを確認しておくことをおすすめします。 |
土日・祝日申込みで即日入金できる条件まとめ
土日祝日に急な資金が必要になった際、請求書買取サービスは心強い選択肢となります。土日祝日の入金を考えるのであれば、必要書類を事前に揃えておくことや、申込可能な時間帯を確認しておくことが重要です。
初回利用時における必要書類は、請求書買取会社で書類が異なることがあるので注意しましょう。オンライン型を活用すれば、移動時間のロスもなく、手続きがスムーズに進むケースが多いです。
こうした準備と理解があれば、請求書買取サービスは土日祝日でもトラブルなく資金を確保できます。
請求書買取は、スピーディーで柔軟な資金調達手段として、非常に便利な資金調達方法といえるでしょう。
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