ファクタリング会社には、土日対応や24時間365日受付といった謳い文句を公式サイトに掲載しているところがあります。
しかし実際は、メールの受付だけで、審査は週明けの月曜日に行うといったケースがあり、そもそも土日が定休日のファクタリング会社もあります。
事業者の中には、土日に対応してくれるファクタリング会社をどのように探せばいいのか迷われている方もいるかもしれません。
本記事では土日にファクタリングを利用する方法を解説するとともに、利用する際に注意する点について紹介します。
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土日にファクタリングを利用できる会社は少ない
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、早期に資金化できるサービスです。
通常、ファクタリングにより調達した資金は、銀行振込を利用します。
土日に送金処理を行わない銀行が大半であるため、仮に審査が終わっていても実際の入金は翌営業日となるのが一般的です。
そのため、土曜日曜にファクタリングを受付する会社が少ないです。
土日も利用可能と謳っているファクタリング会社であっても、実際はメールによる相談受付のみで、返信や審査は週明けになるケースも少なくありません。
電話で相談を受付けていたとしても、審査は平日に行う旨の案内がされることもあります。
中には、土日に審査まで対応していても、入金スピードが遅いファクタリング会社もあります。入金スピードが遅いため、資金調達のタイミングがずれ込むことがあるかもしれません。
月曜日に資金を確保しておきたい場合は、単に「土日対応」と表記されているだけでなく、実際土日に審査まで対応してくれるファクタリング会社を選ぶ必要があります。
24時間365日対応のファクタリング会社の落とし穴
ファクタリング会社の中には「24時間365日対応」と謳っているところもありますが、実際にはメール受付のみで、土日に審査を行っていない場合が多いです。
そのため、急な資金調達が必要な際には、実際に土日対応しているファクタリング会社を選ぶことが重要です。
もちろん、土日対応を行っているファクタリング会社もあります。
土日対応の利点として、平日に忙しい事業者が週末に落ち着いて相談できる点や、土日の間に審査を終えて月曜日に契約・実行が可能となる点が挙げられます。
請求書や通帳、印鑑証明書など審査や契約に必要な書類は、事前に準備しておくとスムーズな手続きが可能なので準備しておくことがおすすめです。
ファクタリング会社に土日対応してもらう方法
週明けの月曜日に資金調達を行いたい場合、事業者はファクタリング会社に土日対応してもらう必要があります。
ファクタリング会社に対応してもらうのには、どのような点に注意すればいいかを、以下の8点にまとめました。
- 土日対応しているファクタリング会社を選ぶ
- 必要書類を準備しておく
- オンライン対応可能なファクタリング会社を選ぶ
- 事前に相談や申し込みを済ませておく
- 2者間取引で申し込む
- 審査や入金スピードが早いファクタリング会社を選ぶ
- 混雑する月末や月初の利用は避ける
- 債権譲渡登記が必須のファクタリング会社は避ける
土日対応しているファクタリング会社を選ぶ
当然のことですが、土日にファクタリングを利用したい場合は、最初から土日対応をしているファクタリング会社を選びましょう。
土日も対面で対応を行っている会社であれば、休日の相談でも対応を断られる心配がありません。
前述のとおり対応といっても、実際には相談受付のみで、審査や入金は平日になるケースもあるので、どこまで対応してもらえるのかを事前に必ず確認しましょう。
土曜のみ対応という会社もあるため、日曜に利用を検討している人は特に注意が必要です。
必要書類を準備しておく
土日対応のファクタリング会社でスムーズに契約まで進めるためには、事前に必要書類を揃えておくことが重要です。
必要書類には、審査時に提出を求められる書類、契約時に必要となる書類のそれぞれが必要です。
審査時・契約時に必要な書類を事前に準備しておけば、休日でも迅速に審査・契約が進み、入金までの時間を短縮できます。
スピーディな資金調達を実現するためにも、書類の用意は怠りなく行いましょう。
審査時に必要な書類
審査時に必要な書類として、以下のものがあります。
・請求書
ファクタリングを利用する場合、請求書は売掛債権が実際存在することを証明する書類です。ファクタリングの申込を検討する場合、事前に準備しておくことを推奨します。
・通帳
ファクタリング会社は、申込者と売掛先がどのような取引履歴があるのかを確認します。3ヶ月～6ヶ月分の取引履歴が必要な場合が多いです。ほとんどのファクタリング会社で必要書類とされているので、事前に準備しておくのが賢明です。
契約時に必要な書類
審査の結果、ファクタリング会社から提示された見積に申込者が納得すれば、契約を交わすことになります。
契約時に必要な書類には、次のものがあります。
・印鑑証明書
ファクタリング契約を交わす際に印鑑証明書は必要です。
法務局は土日には閉庁しているので、平日に取得しておく必要があります。
・商業登記簿謄本
商業登記簿謄本とは、会社法により規定された「商人に関する取引上重要な一定の事項」が記載されている書類です。具体的に、社名や所在地、役員名、法人の目的が該当します。商業登記簿謄本も、法人の印鑑証明書同様、所在地の法務局で取得可能です。土日が閉庁のため、法人印鑑証明書同様、商業登記簿謄本も、平日に取得しておく必要があります。
契約時に必要な書類において、土日に準備することが難しいことが予想されるので、事前に準備することを心がけましょう。
オンライン対応可能なファクタリング会社を選ぶ
土日でもスムーズにファクタリングを進めたいなら、オンライン対応している会社を選ぶのがおすすめです。
窓口に何度も足を運ぶ必要がないため、移動にかかる時間を削減できます。遠方からの利用も可能なため、重宝します。
また、書類の提出が郵送の場合は数日かかることがあるかもしれません。一方、オンラインなら当日中にやり取りが完了することも多く、契約までのスピードを大幅に短縮が可能です。
柔軟な対応力を持つ業者を選ぶことで、迅速な資金調達が見込まれるでしょう。
JTCでは、初回利用時は対面での面談をお願いしていますが、書類提出や事前相談などは柔軟にオンライン対応しています。
LINEを利用した、オンラインでの書類提出も可能です。
土日祝日の対応もしているので、ご希望の方は一度お問い合わせください。
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事前に相談や申し込みを済ませておく
土日にファクタリング契約を希望する場合は、前日までに相談・申し込みを済ませておくのがおすすめです。
その際、土日の間に審査と契約を完了させ、月曜日には資金調達を終えたい旨を伝えるようにしましょう。
事前に相談や申込みを済ませることによって、対応が遅い会社や審査に時間を要するファクタリング会社を避けられます。
担当者も、急を要することを理解してくれるため、必要書類の準備などを前倒しでサポートしてくれる場合もあります。
申込みや契約を、土曜や日曜の午前中に済ませることで、週明けの入金に間に合う可能性が高まるでしょう。
2者間取引で申し込む
ファクタリングには、2者間取引と3者間取引の2種類があります。
それぞれの仕組みや特徴は以下の通りです。
| 2者間取引 |
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| 3者間取引 |
|
土日にファクタリングを利用する際は、2者間取引が適しています。
なぜなら、3者間取引では売掛先の承諾が必要であるからです。
多くの企業では、土日祝日に営業していないため、売掛先に連絡が取れない可能性が高いいです。
また、売掛先によっては、平日であっても承諾を得るまで、時間がかかることもあるかもしれません。
一方で、2者間取引は、売掛先への連絡が不要です。売掛先の承諾を得る必要がないため、申込から契約・入金までのスピードが早く、土日対応に関して有効といえます。
注意点として、すべてのファクタリング会社が2社間取引に対応しているわけではあるので、事前に対応可否を確認することをおすすめします。
審査や入金スピードが早いファクタリング会社を選ぶ
審査や入金にかかるスピードは、ファクタリング会社によって大きく異なります。
「最短即日対応」などと記載されていても、実際には利用者が期待するほど早くないケースもあるため注意が必要です。
たとえば、大手グループ企業が提供するファクタリングでは、入金までに４～７営業日かかる場合もあります。
一方で、申し込みの翌営業日に入金される会社もあり、その差は非常に大きいといえます。
スピード重視で選ぶなら、公式サイトで入金までの目安の日数を確認し、審査や手続きが速やかな会社を選びましょう。
JTCは、入金スピードが早いファクタリング会社です。
必要書類や審査結果に問題がない場合、最短1日での資金調達が可能です。
利用金額は下限100万円から、上限なしで受け付けています。
額面の大きな売掛金を取り扱っている方も、お気軽にご相談ください。
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混雑する月末や月初の利用は避ける
ファクタリングの利用が集中する時期として、月末や月初があります。
多くの企業が、仕入れ代金の決済日や従業員の給与支払い日を、このタイミングに設定しているためです。
月末や月初の混雑する時期の利用は避けるのがいいでしょう。
資金ニーズが一気に高まる結果、ファクタリング会社への申し込みが集中します。
希望する時間帯に相談や審査を受けられない恐れがあるかもしれません。
また、ゼロ日（10日・20日・30日）も資金移動が多いため、混雑しやすい傾向にあります。
必要性を感じた時点で早めに相談し、できるだけ混雑期を避けることが重要です。
債権譲渡登記が必須のファクタリング会社は避ける
債権譲渡登記は、売掛債権の譲渡を第三者に対して対抗するために、法務局に登記を行う手続きのことです。
債権譲渡登記を行うことで、売掛債権が正式にファクタリング会社に移転したことを公的に証明できます。
債権譲渡登記は法務局での手続きが必要ですが、法務局は土日祝日に窓口業務を行っていません。
債権譲渡登記を必須とするファクタリング会社を利用しようとすると、土日中に契約を完了することができず、資金調達が遅れてしまうリスクがあります。
登記を必要としないファクタリング会社であれば、土日でも契約がスムーズに進められます。
休日中に資金確保を希望する事業者は、債権譲渡登記を必要としないファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
JTCは土日祝日も対応できるファクタリング会社です
平日業務で忙しく、土日祝日なら落ち着いて相談できる事業者の方も、中にはいらっしゃるかもしれません。
JTCでは、土日祝日も対応可能なファクタリング会社であり、おすすめです。
メールでの受付ではなく、経験豊富なスタッフが土日祝日に対応しているので、安心して相談できます。
本社の名古屋以外にも、東京・大阪に営業所があり、全国対応しています。
対面・オンラインのどちらでも受付が可能で、最短1日での現金化が可能です。
手持ちの売掛債権がいくらで買い取ってもらえるのかを、公式サイトの無料スピード診断を利用することで、事前にわかります。資金繰りの目安として、ぜひご利用ください。
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まとめ
土日に対応しているファクタリング会社は、メールでの受付はあっても、実際に審査を行っているところは少ないです。
土日にファクタリングの利用を検討している場合、実際に土日に対応しているファクタリング会社を選ることが必要です。
売掛先の承諾が不要な2者間取引で申し込んだり、オンラインで対応するファクタリング会社を利用したりすることで、週明けの資金調達がスムーズに行われることが期待できるでしょう。
JTCは、2013年の設立以来、取引金額500億円超、取引件数も1万件を超えている信頼と実績を誇る、土日も対応しているファクタリング会社です。
買取可能金額は100万円以上で、上限に定めがありません。高額債権を取り扱っている事業者の方には、安心してJTCのファクタリングが利用できます。
JTCの公式サイトで、無料スピード診断が利用でき、事前に買取金額が把握できます。
資金繰りの目安となりますので、ぜひお試しください。
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