資金繰りの手段として注目されるファクタリングですが「取り立てが来るのでは？」と不安に感じている方も多いのではないでしょうか。
優良なファクタリング会社であれば違法な取り立ては一切行われません。
ただし、悪質業者を選んでしまうと強引な催促や迷惑行為に巻き込まれるリスクも存在します。
本記事では、取り立ての実態や優良会社を見極める5つのポイント、トラブルに直面したときの対処法まで詳しく解説します。
正しい知識を持つことで、不安を解消しながら資金調達に役立てられます。
経営の安全性を守るためにも、ぜひ最後までお読みください。
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急遽資金が必要になった、新規事業開拓のための資金が欲しい、経営状態に関する相談がしたい、そんな経営者の皆様を全力でサポートしています。
ファクタリングで取り立てに来ることはある？
優良なファクタリング会社であれば、違法な取り立ては一切行いません。
ただし、悪質業者の場合は例外的に問題行為が見られるケースもあります。
取り立てリスクを避けるには、ファクタリング会社選びが何よりも重要です。
優良会社と悪質業者の違いを踏まえて、具体的にどのような取り立て行為があるかを解説します。
一般的な優良会社であれば違法な取り立ては行わない
繰り返しになりますが、優良なファクタリング会社は、売掛金の買取を行うだけで違法な取り立てをしません。
貸金業者と異なり、ファクタリングに関する取り立ては法律で厳しく定められていませんが、悪質行為は「民法」「刑法」「特定商取引法」などで問題となる可能性があるからです。
優良会社は契約内容に沿って手続きを進めるだけで、支払いが遅延した場合も淡々と通知や請求を行うにとどまります。
法令を順守している会社であれば、利用者がおそれるような強引な回収行為は一切行われません。
そのため、信頼できるファクタリング会社を選んで契約していれば、違法な取り立てを心配する必要はありません。
悪質業者は違法な取り立てを行うことも
一方で、悪質な業者に関しては注意が必要です。
中には、貸金業に近い運営をして不当な取り立てを行うケースが報告されています。
たとえば、会社や店舗に押しかけたり、家族や取引先へ迷惑行為を行ったりするなど、法的に問題のある行為が見られることもあります。
こうした業者は、法的整備を無視して高い手数料を要求する傾向も強いです。
悪質業者を利用してしまうと経営上のトラブルや信用低下にも直結するため、契約前に十分な調査が不可欠です。
消費者庁・業界団体リストを確認し、安全な会社かどうかを見極める必要があります。
ファクタリング契約において取り立てが行われるケース
通常のファクタリング取引では、取り立てが行われることはありませんが、契約違反や不正が発生した場合は例外です。
とくに、以下のような場面では回収行為が行われることもあります。
- 売掛金を送金できなかったとき
- 売掛金を使い込み資金が不足したとき
- 債権が架空の場合
これらのケースでは、優良会社でも正当な権利行使として取り立てを行うことがあります。
詳しく見ていきましょう。
売掛金を送金できなかったとき
2者間のファクタリング契約では、売掛先から入金があった際に速やかにファクタリング会社へ送金することが義務付けられています。
もし入金があったにもかかわらず送金を怠った場合は、契約違反として回収の対象になります。
たとえ悪意がなくても、支払い遅延が続けば法的措置を取られる可能性が高いです。
売掛金を第三者の資金として扱う仕組みである以上、誠実な対応が求められます。
事前に資金繰りを見直し、遅延が起きないように注意することが大切です。
売掛金を使い込み資金が不足したとき
売掛金を別の用途に使ってしまい、ファクタリング会社に送金できなくなる事例もあります。
この場合は明確な契約違反とみなされ、強制的な回収が行われることもあります。
とくに経営が逼迫しているときにありがちな行為ですが、短期的に資金を補填しても、最終的には大きなトラブルに発展しかねません。
資金を混同せず、売掛金は必ず回収・送金するという意識を持つことが必要です。
2者間のファクタリング利用時には、資金の管理を徹底していく姿勢が求められます。
債権が架空の場合
ファクタリングでは実在する売掛金を前提に契約が結ばれます。
そのため、存在しない架空の債権を提出すれば、明確な契約違反として取り立ての対象になります。
悪質と判断されれば詐欺行為とみなされ、法的責任を問われます。
正しい契約を守ることが、安心して利用する最大の条件といえます。
優良なファクタリング会社が行う取り立ての流れ
優良なファクタリング会社は、違法な取り立てを行わず、正当な手続きに沿って回収を進めます。
利用者にとって不安を与えない透明な流れが徹底されているのも特徴で、以下のように段階的に進めます。
- 支払い状況と回収先を確認する
- 電話やメールなどで支払いを催促する
- 法的措置を取る
- 差し押さえなどを実施する
優良なファクタリング会社を選ぶために、それぞれ理解しておきましょう。
支払い状況と回収先を確認する
まず優良会社は、入金が滞った際に支払い状況を事実確認します。
売掛先から入金があったのか、送金が遅れているだけなのかを丁寧に調査します。
この時点では、利用者の事情を確認して配慮をするような姿勢が感じられるでしょう。
誤送金や一時的な遅延であれば柔軟に対応するため、すぐに厳しい措置を取ることはありません。
あくまでも状況を正確に把握し、円滑に契約を履行できるかどうかを見極める段階です。
利用者にとっても冷静に事情を説明することで解決の糸口が見つかる可能性も高まります。
電話やメールなどで支払いを催促する
支払いが確認できない場合は、次の段階として電話やメールでの催促が行われます。
これはあくまで通知や確認の範囲にとどまり、違法な脅迫や威圧的な行為はありません。
通常は「○日までにご対応ください」といった形式で、記録の残る方法が用いられます。
この段階で対応すれば、大きなトラブルになることはほとんどありません。
優良会社は法令に従って冷静かつ丁寧に進めるため、利用者に過剰な負担を与えることはないので、契約上の義務を果たす姿勢で、円満に解決できることが多いといえます。
法的措置を取る
支払いが繰り返し滞る場合、優良会社は弁護士を通じて法的措置を検討します。
これは契約違反に基づく正当な対応であり、利用者を威圧するためのものではありません。
通知や訴訟を通じて、公的に解決を図ります。
差し押さえなどを実施する
それでも支払われない場合、差し押さえの手続きに入ります。
裁判所の判断により支払い命令が確定した場合、最終手段として差し押さえが実施されます。
これはあくまで法に基づいた正規の手続きです。
利用者が誠実に対応していれば、この段階に至ることはほとんどありません。
悪質なファクタリング会社の取り立て行為の特徴
一方で、悪質業者の取り立て行為は利用者に強い不安を与えることがあります。
法令を無視した強引なやり方が横行しているため、被害に遭うと精神的にも大きな負担になりかねません。
代表的な特徴を理解しておくことで、業者選びの参考になります。
- 早朝や深夜に催促の電話をかけてくる
- 会社や店舗に直接やってくる
- 居座りなどの迷惑行為をする
- 家族や親族にまで取り立てをする
悪質な取り立て行為の具体例を知っておき、万が一のときにすぐ対応できるようにしておきましょう。
早朝や深夜に催促の電話をかけてくる
悪質業者は、利用者に心理的圧力をかけるために早朝や深夜に電話をかけてくることがあります。
こうした時間帯の連絡を直接禁止する法律は存在しませんが、行為の内容や態様によっては民法上の不法行為にあたり、さらには刑法（脅迫・威力業務妨害など）に抵触する可能性もあります。
このような違反行為を行う業者は、資金面だけでなく精神面でも大きな負担を与える存在です。
利用者は不安や恐怖を抱え、冷静な判断が難しくなってしまう場合もあります。
もしこうした被害に遭った場合は、記録を残し、しかるべき機関に相談することが重要です。
信頼できる優良会社では決して行われない行為であるため、取り立て方法の違いはファクタリング会社の健全性を見極める基準になります。
会社や店舗に直接やってくる
さらに悪質なケースでは、会社や店舗に直接訪問して取り立てをする業者も存在します。
取引先や従業員の前で取り立てを行えば、信用失墜や業務への支障を招き、被害に遭えば経営そのものに大きな打撃を与えかねません。
優良会社であれば、訪問による取り立ては原則行わず、必ず法的に正当な手続きを踏みます。
つまり、こうした訪問行為がある時点で、その業者は悪質と断言できるのです。
契約前に業者の評判を確認し、危険な取引を避けることが大切です。
居座りなどの迷惑行為をする
悪質業者の中には、会社や店舗に押しかけて長時間居座り、業務を妨害するケースもあります。
これは、利用者に強い心理的圧力をかける典型的な違法行為です。
利用者の信用失墜を狙う行為であり、許されることではありません。
家族や親族にまで取り立てをする
一部の悪質業者は、利用者本人だけでなく家族や親族にまで連絡し、返済を迫ることがあります。
家族や親族への執拗な請求はプライバシー侵害や脅迫、不法行為に該当する可能性が高く、違法性が高いです。
被害に遭った場合は記録を残し、警察や専門機関に相談することが必要です。
ファクタリング会社が優良か悪質かを見極める5つのポイント
ファクタリングを安全に利用するには、契約前にファクタリング会社の健全性を見極めることが欠かせません。
とくに重要なのは、契約形態や手数料などの条件です。
事前に確認しておけば、悪質業者を避けられます。
- 債権譲渡契約になっているか
- 手数料が相場内か
- 償還請求権がないか
- 分割払い不可か
- 買戻特約が付いていないか
利用を考えているファクタリング会社があれば、優良会社であるかを確認してみましょう。
債権譲渡契約になっているか
優良なファクタリングは、必ず「債権譲渡契約」で取引が行われます。
これは売掛金を買い取る形態であり、貸金業とは明確に区別されます。
もし「貸付契約」に近い内容が含まれている場合は注意が必要です。
貸金業であれば登録が必須ですが、悪質業者は登録を避けるために違法契約を結ぶケースがあります。
契約書を確認し、債権の譲渡が明記されているかどうかをチェックすることが重要です。
法律に基づいた適正な契約であれば、利用者が違法な取り立てを受ける心配は大幅に減ります。
手数料が相場内か
ファクタリングの手数料は通常5〜20％程度が相場ですが、大きく超える手数料を提示する業者は悪質である可能性が高いです。
とくに「即日入金可能」「審査なし」など甘い言葉で誘い、高額な手数料を課すケースが見られます。
契約前に複数社を比較し、提示された手数料が相場に合致しているかを確認しましょう。
手数料が透明で、追加費用が明確に記載されている会社であれば安心です。
相場内で適切に提示しているかどうかは、業者を見極める大きな判断材料になります。
償還請求権がないか
ファクタリングは「ノンリコース契約」であることが基本で、万が一売掛先が倒産しても、利用者が代わりに返済する必要はありません。
これに反して「償還請求権あり」の契約を結ばせる業者は注意が必要です。
「償還請求権あり」は利用者が倒産リスクを負う点で、実質的に貸金と近い仕組みです。
契約書に「償還請求権なし」と明記されているかを必ず確認しましょう。
万が一不利な契約を結んでしまうと取り立てを受けるリスクが生じるため、事前の確認が利用者を守る鍵となります。
分割払い不可か
ファクタリングは、一括で売掛金を買い取る仕組みです。
もし「分割払いで返済してください」といった提案を受ける場合、その業者は悪質である可能性が高いです。
分割返済の形式を取ると事実上の貸金契約と同じ構造になり、違法性が強まります。
健全な業者は分割を求めることはなく、入金があれば速やかに清算するのが基本です。
分割という言葉が出た時点で契約を見直し、トラブルを避けるためにほかの業者を選ぶのが賢明です。
買戻特約が付いていないか
悪質業者の典型的な手口として「買戻特約」があげられます。
これは「売掛金を買い取ったあとでも、返済できなければ買い戻すように」という条項です。
利用者に不当なリスクを押し付ける内容であり、健全なファクタリングでは導入されません。
契約書に「買戻」や「再譲渡」といった文言がある場合は要注意です。
必ず事前に条項を確認し、不明な点は弁護士や専門機関に相談することが安心につながります。
もしも悪質業者からの取り立てがあったらどうすればよい？
悪質業者の取り立て行為は違法性が高く、精神的な負担も大きいです。
しかし、正しく対応すれば被害を最小限に抑えられます。
警察や弁護士、金融庁など、相談できる窓口とそれぞれの役割は以下のとおりです。
- 違法まがいな行為をされたら警察に相談
- 法的に対処したいなら弁護士に相談
- 相談先に悩んでいるなら「金融庁」へ相談
万が一のときには視野が狭まりやすいため、相談先は早めに知ることが重要です。
違法まがいな行為をされたら警察に相談
早朝や深夜の電話、執拗な訪問や家族への嫌がらせなどは、民法によって違法性が問われることもあります。
このような被害に遭った場合は、ためらわず警察に相談することが第一です。
警察に相談することで、業者に対して警告や捜査が行われる可能性があります。
証拠を残すことも重要で、通話記録やメール、訪問時の映像などを保存しておけばスムーズに対応してもらえます。
悪質業者は「強く出れば利用者は従う」と考えがちですが、公的機関が介入すれば落ち着いて話し合いが出来ると思います。
違法行為に屈せず、毅然とした姿勢を持って解決に臨みましょう。
法的に対処したいなら弁護士に相談
悪質業者とのトラブルが深刻化した場合や、契約自体に問題がある場合には、弁護士への相談が効果的です。
弁護士であれば契約内容を精査し、違法性の有無を判断できます。
さらに、必要に応じて民事訴訟や差止請求など法的手続きを代理で進めてくれます。
専門的な知識を持つ弁護士が間に入ることで、業者も不用意な行動を控えるようになりやすいです。
また、初回相談が無料の法律相談所も多く、経営に負担をかけずに動ける場合があります。
法的根拠に基づいて対処することで、利用者の権利を守る確実な手段となります。
ただしファクタリングは貸金業登録不要であるため、直接の監督対象外です。
日本貸金業協会も貸金業者の自主規制団体であり、こちらもファクタリング業者は対象外である点に注意が必要でしょう。
相談先に悩んでいるなら「金融庁」や「日本貸金業協会」へ相談
「どこに相談すべきか分からない」という場合には、金融庁や日本貸金業協会といった監督機関への相談が適しています。
これらの機関は業界全体を監督しており、悪質業者に対して行政指導を行うことが可能です。
相談窓口では利用者の状況に応じた適切なアドバイスを受けられます。
迷ったときはまずこうした公的機関に相談することで、冷静に次の一手を考えられるようになります。
業者から一方的に振り回される前に、第三者の力を借りることが重要です。
売掛金を支払えない可能性があるときの対処法
売掛金を支払えない状況に陥ると、契約違反や信頼低下につながります。
しかし、事前に適切な行動を取ることで、トラブルを防ぎやすくなります。
- ファクタリング会社に相談する
- つなぎ資金を準備する
焦らず冷静に、会社や外部の支援先へ相談して上記のような対応を取りましょう。
ファクタリング会社に相談する
資金繰りに不安を感じたら、まずはファクタリング会社へ正直に相談することが大切です。
支払えない可能性を隠したままでは、遅延が発生した際に信用を大きく損ないます。
一方、早めに相談すれば、柔軟な対応を取ってもらえるケースもあります。
優良会社は利用者の経営継続について一定の配慮をしてくれるため、誠実な姿勢を示すことで信頼関係を維持しやすいです。
小さな不安の段階で声を上げることが、最悪の事態を防ぐ一歩となります。
つなぎ資金を準備する
一時的に資金が不足している場合は、つなぎ資金を確保する方法も有効です。
たとえば短期融資やビジネスローン、自治体の制度融資などを活用することで、売掛金送金の遅延を避けられます。
資金の穴埋めを早めに行うことで、ファクタリング会社との契約違反を回避できます。
ただし、金利や返済計画には十分注意し、返済可能な範囲で利用することが前提です。
つなぎ資金を賢く使えば、一時的な危機を乗り越えられますが、無理をせず自社のキャッシュフローに合わせて選択することが重要です。
安心して利用できる！おすすめの優良ファクタリング会社
ファクタリングを安心して利用するには、信頼できる優良会社を選ぶことが欠かせません。
ここでは、手数料の透明性や実績、サポート体制が整っている会社を紹介します。
資金繰りに悩む経営者でも、健全な取引が可能です。
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| OLTA | 日本初の完全オンライン完結型、AI審査導入 | 2〜9％ | 最短即日 | オンライン完結 | 全国対応、法人・個人事業主対応 |
| QuQuMo | 少額案件（10万円〜）に強く、スマホで完結可能 | 1〜14.8％ | 即日〜翌日 | オンライン完結 | 小規模事業者・フリーランス向け |
| PMG | 専任サポートあり
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個別見積もり（公開数値なし） | 最短即日 | 対面・オンライン | 全国対応可能
30万円～取扱い可能 |
それぞれの特徴を確認して、状況に合った会社を選びましょう。
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健全に利用していれば取り立ての心配は不要
ファクタリングは正しく利用すれば、違法な取り立てを心配する必要はありません。
優良会社は契約内容に基づき、公正で透明な取引を行います。
取り立てのトラブルが生じるのは、利用者が契約違反をしてしまったケースのみです。
そのため、利用前に契約内容をきちんと確認し、信頼できる会社を選ぶことが最大の防止策となります。
さらに、売掛金を適切に管理し、支払い遅延や不正利用を避けることが最も重要です。
利用者が誠実に契約を履行していれば、取り立ての対象になることはありません。
健全なファクタリング会社を選んでルールに沿って利用する姿勢さえあれば、ファクタリングは安心して活用できる資金調達の方法です。
過度な不安を抱く必要はなく、資金繰り改善に役立つ有効な手段として積極的に取り入れられるでしょう。
調達額がその場でわかる