急な資金需要に備える手段として注目されているのがファクタリングです。とくに大手のファクタリング会社は、手数料の透明性や入金スピード、オンライン完結の仕組みなどを整えており、多くの中小企業から支持されています。
本記事では、大手ファクタリング会社のメリットや特徴から、代表的な20社を解説します。
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急遽資金が必要になった、新規事業開拓のための資金が欲しい、経営状態に関する相談がしたい、そんな経営者の皆様を全力でサポートしています。
大手のファクタリングを利用する3つのメリット
大手ファクタリング会社を選ぶ最大の理由は、コスト面とスピード面で利用者に有利な条件を提示している点です。大手のファクタリングを利用するメリットは3つあります。
- 手数料が安く設定されていることが多い
- 審査が柔軟で資金調達の可能性が高い
- オンライン契約や最短即日入金に対応している
1つずつ、順番に解説します。
メリット1：手数料が安く設定されていることが多い
小規模なファクタリング会社の場合、リスクをカバーするために利用者に対して、高い手数料を設定することが多いです。しかし、大手のファクタリング会社では取引数や金額が豊富でリスクが分散されているため、比較的低い料率で契約できます。また、事前に見積もりを明示できるように整えている会社が多く、隠れたコストを心配せずに利用できる点も安心です。
料金体系はシンプルで理解しやすいため、経営者が資金繰りを計画的に進めやすくなるのも強みです。取引額が大きくなるほど負担は増えるため、低手数料は長期的な経営安定にもつながるでしょう。
資金調達においては、わずかな手数料の差が利益に直結するため、手数料の安さは大きな魅力となります。
例えば、3000万円を利用し手数料1％の差がある場合、3回の利用で手数料９0万円の差が出ますので、大手のファクタリング会社との契約が安心です。
メリット2：審査が柔軟で資金調達の可能性が高い
銀行融資では赤字決算や税金未納がある場合に審査で落とされるケースが多いですが、大手ファクタリング会社では売掛先の信用力を重視します。そのため、利用者の財務状況に左右されにくいという特徴があります。
とくに中小企業にとって、柔軟な審査基準は資金繰りの選択肢を広げるものです。売掛先企業の与信力に基づいて審査が進められるため、黒字転換前の企業や新規事業者でも利用できるのが特徴です。
さらに、大手は過去の取引データや多くの類似事例を持っています。通常であれば審査に通りにくい状況でも、前向きに判断されやすいといえるでしょう。資金調達が難しいと感じている経営者にとって、大手の柔軟な審査は大きな救いとなります。
メリット3：オンライン契約や最短即日入金などスピーディな対応が可能
大手のファクタリング会社は、契約手続きをオンラインで完結できることが多く、来店や対面のやり取りを省ける点が大きな魅力です。
とくに急な資金需要が発生した際には、必要書類をアップロードするだけで審査が進み、最短で当日中に入金されるケースもあります。
また、土日や夜間でも柔軟に対応できるサービスがあり、営業時間に縛られない利便性も支持されています。利用者専用のマイページやダッシュボードを通じて進捗を確認できるサービスもあり、安心して資金調達を進められるのも大手ならではの強みです。
失敗しない大手ファクタリング会社の選び方
資金調達の可否だけでなく、経営への影響を最小化する観点でも大手ファクタリング会社を選ぶことが重要です。判断軸を明確にすれば、交渉の余地や最適な契約条件が見えてきます。
以下の観点に沿って比較すると、納得度の高い選定につながります。
- 手数料を比較してコスト全体を把握する
- 入金スピードを確認して資金繰りに備える
- オンライン対応や契約の柔軟性を確認する
各観点の要点と見落としやすい注意点を具体的に解説します。
手数料を比較してコスト全体を把握する
ファクタリングの手数料は単一の料率だけで判断せず、以下を合算して実質コストで比較しましょう。
- 振込手数料
- 書類発行費
- 登記費用
- 早期買い取りの追加料
- 債権調査費
- 郵送費
- 電子契約手数料
大手企業では見積もり内訳の開示や契約前の総支払額提示に対応する会社が多く、事前確認で予想外の出費を防げます。
一覧で比較するときは、各社の買い取り率や支払期日、最低手数料などを横並びでチェックすると判断がスムーズに進みます。キャンセル規定や振込先銀行も確認しておくとよいでしょう。
また、契約更新の条件や長期利用時の優遇措置、紹介プログラムの有無まで調べることで、年間のキャッシュアウトを抑えることが可能です。総合的な視点で検討することで、コスト削減が叶います。
入金スピードを確認して資金繰りに備える
資金調達を行う企業にとって、入金スピードは非常に重要です。審査時間や送金手続きの締め時刻、入金反映の銀行による違いから入金方法（即時振込や当日扱い）の可否を確認するようにしましょう。
最短即日対応を謳っている会社でも、書類に不備があったり、与信審査が混雑していたりすると遅延が生じる場合もあります。締め時刻が早く設定されている会社では、午後に申し込むと翌営業日の取り扱いになることもあるので注意が必要です。
また、送金ネットワークの選択肢（通常振込、即時送金サービス）や手数料の負担者から、振込エラー時の再送手順についても事前に確認しておくと安心です。支払サイトの長い取引先が多い企業では、定期的な買い取りスケジュールの設定できる会社を選びましょう。
オンライン対応や契約の柔軟性を確認する
申し込みや契約手続きがオンラインで完結できるかによって、実務の負担は大きく変わります。訪問の必要なく手続きが進む会社であれば、移動時間や日程調整にかかるコストを削減できます。
例えば、担当者とのチャット窓口やオンライン操作マニュアルの整備状況などは、運用時の迷いを減らす重要な要素です。また、2者間・3者間ファクタリングの解約違約金や再契約の待機期間まで確認しておくと、継続利用時の管理が楽になるでしょう。
API連携や会計ソフトへの仕訳情報をエクスポートできる会社であれば、記帳や照合作業の時間も短縮できます。稼働実績やユーザー教育の仕組みが整っている会社であるかも、ファクタリングサービスを選ぶ際の判断材料として考慮すべきでしょう。
ファクタリング会社大手20選を徹底比較
大手ファクタリング会社は、手数料・入金スピード・オンライン対応・必要書類・契約方式などに違いがあります。比較表を活用すれば、自社に適したサービスを短時間で見極められます。
まずは以下の表で20社を一望し、強みや特徴を把握してから個別の解説に進みましょう。
| 会社名 | オンライン対応 | 債権譲渡登記 | 必要書類 |
|---|---|---|---|
| JTC | 対応可 | どちらでも対応可 | 請求書・通帳・身分証 |
| ビートレーディング | 対応可 | 不要ケース多い | 請求書・通帳・身分証 |
| OLTA | 完全オンライン | 不要 | 請求書・通帳・身分証 |
| QuQuMo | 完全オンライン | 原則不要 | 請求書・通帳・身分証 |
| PMGファクタリング | 対応可 | 必要な場合あり | 請求書・通帳・契約書・身分証 |
| アクセルファクター | 対応可 | 不要ケース多い | 請求書・通帳・身分証 |
| 株式会社No.1 | 対応可 | 必要 | 請求書・通帳・身分証 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 対応可 | 必要 | 請求書・通帳・身分証 |
| ウィット | 対応可 | 不要ケース多い | 請求書・通帳・身分証 |
| トップ・マネジメント | 対応可 | 必要 | 請求書・通帳・契約書・身分証 |
| 三共サービス | 対応可 | 原則必要 | 請求書・通帳・身分証 |
| GMO BtoB早払い | 完全オンライン | 不要 | 請求書・身分証・身分証 |
| MSFJ | 対応可 | 不要 | 請求書・通帳・身分証 |
| ジャパンマネジメント | 対応可 | 必要 | 請求書・契約書・身分証 |
| えんナビ | 対応可 | 不要ケース多い | 請求書・通帳・身分証 |
| 西日本ファクター | 対応可 | 必要な場合あり | 請求書・通帳・身分証 |
| ベストファクター | 対応可 | 不要ケース多い | 請求書・通帳・身分証 |
| ファクタリングのTRY | 対応可 | 原則必要 | 請求書・通帳・身分証 |
| Mentor Capital | 完全オンライン | 不要 | 請求書・通帳・身分証 |
| PayToday | 完全オンライン | 不要 | 請求書・通帳・身分証 |
JTC
JTCは、業界のなかでも長い歴史を持ち、豊富な取引実績によって高い信頼を獲得している大手ファクタリング会社です。2者間・3者間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先や資金需要の状況に応じて柔軟に選択できます。
また、全国対応の体制を整えている点も大きな魅力です。地方の中小企業であっても、都市部と同じ条件で利用できる環境が整っているのは、経営者にとって心強いポイントといえるでしょう。
加えて、取引規模が大きな企業にも対応可能であり、幅広い利用者層をカバーしています。安定性と堅実さを重視する経営者にとって、JTCは有力な選択肢となります。
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ビートレーディング
ビートレーディングは有数の取引件数を誇り、スピード感のある対応で多くの利用者から高い評価を得ている大手ファクタリング会社です。最短即日での入金が可能であり、急な資金繰りに対応できる点が強みです。
利用者専用のマイページから進捗状況や入金予定を確認でき、資金繰りを可視化できる仕組みも好評です。手数料は2〜12％程度と幅広いものの、売掛先の信用度に応じて条件が変わるため、堅実な取引先を持つ企業ほど有利な料率で利用できます。
小口から大口まで幅広い資金調達に対応している点も、利用者層の厚さを支える理由です。スピードと柔軟性を両立させたい企業にとって、ビートレーディングは頼れるパートナーとなるでしょう。
OLTA
OLTAは完全オンラインで契約を完結できる仕組みがあり、来店や書類郵送の手間が不要な点も特徴です。必要書類をアップロードするだけで審査が進み、最短即日で入金まで完了するスピード感は、多忙な経営者にとって大きなメリットといえます。
さらに、AIを活用した与信審査システムを導入しているため、短時間で正確性の高い審査が実現されています。手数料は2〜9％と比較的低めに設定されており、コスト面でも利用しやすいのが魅力です。
とくにスタートアップや小規模事業者からの人気が高く、初めてファクタリングを利用する層にとっても安心感があります。効率性と透明性を兼ね備えたOLTAは、今後も利用者層を拡大していく注目のサービスです。
QuQuMo
QuQuMoは、スマートフォンやパソコンからすべての手続きを完結できると注目を集めています。アプリを通じて請求書や必要書類をアップロードすれば、そのまま審査が進むため、移動や郵送の手間が一切かかりません。
審査はAIシステムを活用していることで最短2時間〜入金が可能なケースも多く、スピーディさを求める利用者に適しています。手数料は1％〜と安い料金で利用できる点が魅力です。
とくに小規模事業者の利用も増えており、少額資金調達に柔軟に対応できる点が支持されています。シンプルな操作性と利便性を兼ね備えたQuQuMoは、これから資金調達を検討する幅広い層にとって使いやすい選択肢となるでしょう。
PMGファクタリング
PMGファクタリングは、女優の永作博美さんを公式アンバサダーとして起用している大手ファクタリング会社です。豊富な実績を背景に、2者間・3者間両方でのファクタリングに対応した取引を得意としています。
手数料は1.0〜12.8％程度と平均的です。契約内容や売掛先の信用力によって条件が柔軟に調整されるため、安心して交渉を進められます。
また、契約前に丁寧なヒアリングを行い、資金繰りの改善やキャッシュフローの見直しまでをサポートする点も特徴です。必要に応じて債権譲渡登記を行い、安全性を担保する姿勢も伺えます。
中堅から大企業まで幅広く対応可能で、信頼性や安定性を重視する企業に選ばれるケースが多いです。堅実な取引を希望する経営者にとって、PMGファクタリングは頼れる選択肢となるでしょう。
アクセルファクター
アクセルファクターは、中小企業向けに小口から柔軟に対応できる大手ファクタリング会社です。
手数料は0.5〜12％と幅広く設定されていますが、少額取引でも対応可能な点が利用者から支持されています。最短即日の入金に対応しており、必要書類を揃えて申請すれば短時間で資金を確保できる点が魅力です。
また、2者間でのファクタリング契約が基本で債権譲渡登記は不要となるケースも多く、取引先に知られずに資金調達できるのも安心なポイントでしょう。資金ショートを避けたい小規模事業者にとって、スピード感と柔軟性を兼ね備えたサービスは心強い存在です。
さらに、初めて利用する事業者でも疑問を解消しながら進められるサポート体制も充実しています。小口案件に強いアクセルファクターは、日々の資金繰りを支える頼れるパートナーといえるでしょう。
株式会社No.1
株式会社No.1のファクタリングサービスは、売掛債権をノンリコース（償還請求権なし）で買取る企業間取引専用の売掛金買取サービスです。貸金業者ではないため、借入金ではなく売掛債権の売買契約に該当し、返済義務は発生しません。
債権譲渡登記や保証人・担保も不要で、売掛先企業の信用力を重視した審査を行います。
最短即日での契約・入金が可能ですが、必要書類を揃えたうえでの手続き完了が前提です。
取引先への通知も不要なため、第三者に知られず資金調達が行えます。1社あたりの買取上限は5,000万円ですが、取引状況によっては上限を超える買取も相談可能です。
サポート窓口はフリーダイヤルのほか、名古屋支店・福岡支社にも直通電話が用意されており、平日9時～19時まで対応しています。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する安心感の高いファクタリングサービスを提供しています。手数料は1.5〜10％程度と比較的低めで、コストを抑えたい中小企業に適しています。
審査は最短3時間〜で完了するため、銀行融資のような長期審査を待たずに資金を確保できる点が魅力です。契約は2者間・3者間の両方に対応しており、売掛先の状況に応じた柔軟な選択が可能です。
また、利用者の資金調達をサポートするだけでなく、経営改善や資金繰り相談といった付加サービスも用意されています。初めてファクタリングを利用する経営者でも安心して相談できる環境が整っており、信頼性を重視したい企業にとって有力な選択肢といえるでしょう。
ウィット
ウィットは、全国への対応を強みとするファクタリング会社で、中小企業から高い支持を集めています。
手数料は5〜20％程度と標準的ですが、取引規模や売掛先の信用度に応じて柔軟に設定されるため、幅広い企業で利用しやすいのが特徴です。また、最短即日の入金に対応しており、急な資金調達にも迅速に対応できる点が魅力です。
ウィットは2者間契約が中心で、債権譲渡登記が不要となるケースも多くあります。
そのため、取引先に知られずに資金調達を進めたい事業者におすすめです。
さらに、担当者が丁寧にヒアリングを行い、地域特有の商習慣や業種事情を考慮した提案がなされる点も安心です。アフターフォローにも力を入れており、継続利用を前提にした長期的な関係を築きやすい点が評価されています。
トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、サービスの種類が豊富で「ゼロファク」「ペイブリッジ」「見積書ファクタリング」など独自メニューを多数用意している大手ファクタリング会社です。
手数料は0.5〜12.5％程度と比較的抑えられており、契約前に詳細な見積もりを提示してもらえるため安心感があります。
入金スピードは最短翌日と迅速であり、急な資金需要にも柔軟に対応可能です。契約は2者間・3者間のどちらにも対応しており、売掛先や利用目的に応じて選択肢を広げられる点も魅力です。
初回契約時は対面面談を推奨しているため、その点だけ注意が必要です。
三共サービス
三共サービスは、業界でも長い運営実績を持つファクタリング会社で、安定感のある取引を重視する企業から選ばれています。
手数料は1.5％〜と標準的ですが、契約内容や取引先の信用状況に応じて柔軟に調整されます。このように、利用者にとって納得感のある条件を提示してもらいやすい点が特徴です。
入金スピードは即日〜2日程度と比較的早く、急な資金需要にも十分対応可能です。
契約方式は2者間・3者間の両方に対応しており、法的にも安全性の高い取引が実現できます。
また、豊富な事例を基にした相談対応が可能で、資金繰り全般に関するアドバイスを受けられる点も安心ポイントです。長年にわたり培ったノウハウと信頼性は幅広い層に支持されており、堅実な選択肢と思える会社です。
GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業グループが運営する信頼性の高い大手ファクタリングサービスです。完全オンラインで契約が完結するため、全国どこからでも利用可能で、手続きのスピードと利便性が大きな魅力となっています。
手数料は1〜10％と業界内でも低めに設定されており、コストを抑えながら安定した資金調達ができます。入金スピードは最短2営業日と早く、売掛金の支払サイトが長い取引でも資金繰りを安定させやすい点も特徴です。
さらに、GMOグループの信用力によって安心できる取引環境が整っているため、初めてファクタリングを利用する企業にも適しています。クラウドシステムによる進捗管理やデータの安全性も高く、透明性のある運営が強みです。
低コストと信頼性を重視する企業にとって、GMO BtoB早払いは有力な選択肢といえるでしょう。
MSFJ
MSFJは法人、個人事業主、フリーランスの利用が可能で、それぞれの事業形態に合わせたサービスを提供しています。
手数料は1.8％〜と業界でも低水準で提供をしており、他社からの乗り換えも積極的に受け入れております。
入金スピードは最短即日入金にも対応しており、オンライン審査やクラウドサインを活用したオンライン契約により、1時間で振込完了という圧倒的なスピードと信頼性を両立できる点が大きな特徴です。スピードだけでなく、安心できる取引を望む企業にとって最適な選択肢といえるでしょう。
ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントは、企業規模や業種に応じて柔軟なファクタリングを提供する会社です。手数料は3〜20％程度と標準的ですが、取引条件や売掛先の信用状況によって調整されるため、無理のない範囲で資金調達を進められます。
入金スピードは即日から翌日と比較的早く、急な資金需要にも対応可能です。契約方式は2者間・3者間の両方に対応しており、取引先や状況に合わせた最適なプランを選べる点が魅力です。
さらに、担当者による丁寧なヒアリングを通じて、資金繰り全般に関する相談や改善提案を受けられるのも特徴的でしょう。必要に応じて債権譲渡登記を行い、法的にも安心して利用できる体制が整っている点も安心ポイントとなります。
幅広い業種に対応できる柔軟性とサポート力を備えたジャパンマネジメントは、安定的な取引を重視する企業にとって頼れる選択肢といえるでしょう。
えんナビ
えんナビは、少額から利用できる柔軟さを持ち、中小企業の資金繰りを幅広く支援している大手ファクタリング会社です。手数料は5％〜と比較的低めで、コストを抑えたい利用者に向いています。最短即日の入金に対応しており、急な支払が必要な場合でも迅速に資金を確保できる点が魅力です。
契約方式は、2者間・3者間の両方に対応しています。債権譲渡登記の必要はないため、取引先に知られずに利用できる安心感があります。
また、少額の資金調達にも積極的で、売掛金の規模に関わらず相談しやすい点が特徴です。初めて利用する事業者でも、丁寧な説明とサポートを受けられるため、安心して手続きを進められます。
小回りの利く対応を求める経営者にとって、えんナビは心強いパートナーとなるでしょう。
西日本ファクター
西日本ファクターは、西日本エリアに特化したサービスを展開しているファクタリング会社です。地域密着型ならではの迅速な対応と、地元企業の商習慣を理解した柔軟な提案力が特徴です。
手数料は2.8％〜で、契約内容や取引先の信用状況に応じて調整されます。入金スピードは即日〜2日程度なため、急な資金ニーズにも対応可能です。さらに、担当者による丁寧なヒアリングや資金繰りに関するアドバイスを受けられる点も安心できるポイントです。
地元企業を中心に幅広い利用実績を持ち、信頼できるパートナーとして評価されています。西日本地域で安心して利用できるサービスを求める経営者にとって、有力な選択肢となるでしょう。
ベストファクター
ベストファクターは、中小企業を中心に幅広い利用実績を持つ大手ファクタリング会社です。手数料は2％〜と比較的抑えられており、資金繰りに悩む事業者でも利用しやすい条件が整っています。
最短即日の入金に対応しているため、急な資金需要にも柔軟に対応可能です。契約方式は2者間・3者間の両方に対応しており、売掛先や利用目的に応じて選択できる点が安心です。
ベストファクターでは通常、二重譲渡防止のため債権譲渡登記を行うため、その点には注意しましょう。また、継続利用で手数料減額など優遇措置があり、リピーターほど低い料金で利用できるのが特徴です。
迅速性とコストのバランスを重視する企業にとって、ベストファクターは信頼できるパートナーといえるでしょう。
ファクタリングのTRY
ファクタリングのTRYは、信頼性とサポート体制を重視した大手ファクタリング会社で、安定的に資金調達を進めたい企業に選ばれています。手数料は3％〜と標準的で、契約内容や取引先の信用力によって柔軟に調整されます。
最短即日の入金に対応しているため、急な支払が必要な場面でも安心です。契約方式は2者間を中心とし、原則として債権譲渡登記を行うため、法的にも安全性の高い取引が可能です。
さらに、初めて利用する事業者にとっても、分かりやすい説明とアフターフォローが用意されているため不安なく利用できます。着実に資金調達を進めたい企業にとって、ファクタリングのTRYは心強い選択肢となるでしょう。
Mentor Capital
Mentor Capitalは、中小企業・個人事業主を中心に実績のあるファクタリング会社です。オンライン申し込みが可能で、全国から利用できます。手数料は、最低2％〜20％前後と比較的高めの水準で設定されています。
入金スピードは必要書類が整えば 最短即日（30分〜）のケースもあり、急な資金需要にも対応可能です。2者間・3者間方式の両方に対応しており、取引先への通知や承認が必要な方式を選べます。
買い取り可能額は30万円〜1億円の範囲で、売掛債権の規模に応じた柔軟な対応が可能です。相談体制も比較的整っており、初めての利用でも担当者による説明を受けやすいという評判があります。
PayToday
PayTodayは、完全オンライン型のクラウドファクタリングサービスとして注目を集める大手企業です。手数料は1〜9.5％と業界でも低水準であり、コストを抑えたい中小企業に適しています。
入金スピードは最短即日で、必要書類をアップロードすれば迅速に審査が進み、急な資金需要にも柔軟に対応できます。取引先に知られずに利用できる2者間契約が中心で、債権譲渡登記が不要となるケースも多いことから、スピードと秘密保持の両立を実現しています。
効率性と安心感を重視する事業者にとって、PayTodayは頼れる選択肢といえるでしょう。
大手ファクタリング会社を利用する際の注意点
大手だからといって、すべてが利用者にとって最良の条件になるとは限りません。ここでは、利用前にとくに意識すべき3つのポイントを紹介します。
- 手数料の相場を理解して不当なコストを避ける
- 悪質な業者を選ばないよう契約前に確認する
- 契約前に担当者とコミュニケーションを取る
利用時にはかならず確認しましょう。
1：手数料の相場を理解して不当なコストを避ける
ファクタリングの手数料は一般的に2〜20％程度と幅がありますが、業者によっては不透明な追加費用を請求するケースもあります。振込手数料や登記費用などを含め、総額で比較しなければ実際のコストが膨らむおそれもあります。
大手であっても契約前に必ず見積書を確認し、どの項目にどれだけの費用がかかるのかを把握しておくことが大切です。
とくに、最低手数料やキャンセル料など、見落としやすい条件を事前にチェックすることで不要な支出を回避できます。複数社の見積もりを比較して、相場を把握しながら納得できる条件を選びましょう。
2：悪質な業者を選ばないよう契約前に確認する
大手を名乗っていても、実態は小規模で対応力に欠ける業者や、強引な契約条件を提示する業者も存在します。会社概要や所在地、運営母体、取引実績を必ず確認しましょう。
とくに、公式サイトに情報が乏しい場合や、問い合わせに対する対応が遅い業者は注意が必要です。また、口コミや利用者の体験談を参考にするのもおすすめな方法です。
また、契約を急がせたり、十分な説明をせずに署名を迫ったりする業者は避けましょう。
信頼性を見極めるためには、比較・検討が必要です。加えて、契約書の文面に不自然な点がないかを専門家に確認するのも安心につながります。
3：契約前に担当者とコミュニケーションを取る
契約内容を正しく理解するためには、担当者とのコミュニケーションが欠かせません。料金体系や入金スケジュール、解約条件などを丁寧に説明してもらえるかどうかで、会社の信頼度を判断できます。
とくに初めて利用する場合は不明点をそのままにせず、納得できるまで質問する姿勢が重要です。大手の会社であれば、専任担当者がサポートする体制を整えているケースが多いため、安心感を持って契約を進められるでしょう。
やり取りを通じて誠実さの感じられる会社を選ぶことが、トラブル回避につながります。
担当者との信頼関係を築くことで、継続利用時の条件交渉もスムーズになりやすいです。
ファクタリングを初めて利用する際の基礎知識
知識が不足したまま契約すると、不利な条件を選んでしまうおそれがあります。
以下では、利用前に押さえておきたい5つの基礎知識を整理しました。
- 銀行融資との違いを押さえる
- 赤字決算でも利用できる
- 審査に必要な書類を確認して準備する
- 審査に落ちることもある
- 複数回の利用を検討する場合の注意
1つずつ、解説します。
1. 銀行融資との違いを押さえる
ファクタリングは借入ではなく、売掛金を現金化する仕組みである点が大きな特徴です。
銀行融資のように返済義務が生じないため、負債として計上されず、財務状況への影響を抑えられます。
とくに赤字や債務超過の企業にとって、融資が難しい状況でも利用できる可能性があります。ただし、銀行融資に比べて手数料が高くなる可能性が高いです。
両者の違いを把握したうえで、どちらが自社の状況に適しているかを判断しましょう。
2. 赤字決算でも利用できる
銀行融資では赤字決算の場合、審査で落とされるケースが一般的です。しかし、ファクタリングでは売掛先の信用力を重視するため、赤字企業でも利用できる可能性があります。
資金ショートを避けたい企業にとって、赤字決算でも選択肢がある点は安心できるポイントです。
ただし、売掛先が信用力の低い企業である場合は、審査が通りにくくなる場合もあります。利用を検討する際は、自社の決算内容だけでなく、取引先の与信状況も確認しておくことが大切です。
赤字だからといって諦めず、条件を照らし合わせながら最適な資金調達手段を見極めましょう。
3. 審査に必要な書類を確認して準備する
ファクタリングの審査では、請求書・通帳・本人確認書類などの基本資料が必須です。
場合によっては、直近の決算書や契約書のコピーを求められることもあります。必要書類を事前に準備しておくことで審査をスムーズに進められるでしょう。
また、オンライン完結型のサービスでは、書類をスキャンまたは写真で提出するだけで契約できるケースも増えています。初めて利用する場合は、必要書類の種類と提出方法を事前に確認しておくと安心です。
書類不備で審査が遅れると資金繰りに影響するため、早めの準備を心がけましょう。
4. 審査に落ちることもある
ファクタリングは審査が柔軟といわれますが、必ずしもすべての申し込みが通るわけではありません。売掛先の信用力が低い場合や取引履歴が少ない場合には、審査に落ちることもあります。
また、虚偽の情報を提出した場合や、反社会的勢力との関係が疑われる場合は利用できません。初めて利用する方は「必ず資金調達できる」と過信せず、リスクを理解しておくことが大切です。
万が一審査に通らなかった場合でも、複数社へ申し込みを行うことで、条件の合うサービスが見つかる可能性もあります。審査落ちを前提に、代替案を準備しておくと安心です。
5. 複数回の利用を検討する場合の注意
複数回利用する場合は、手数料の累積によるコスト増加に注意が必要です。短期的な資金繰り改善には有効でも、長期的には負担が大きくなるかもしれません。また、継続利用を見越して契約内容を工夫すれば、優遇条件を受けられる場合もあります。
例えば、長期的な取引を前提にした割引制度や、特定の売掛先に特化したプランが用意されている会社も存在します。計画的に活用すれば、資金調達の柔軟性を高めつつコストを抑えることが可能です。
まとめ｜安心して利用できる大手ファクタリング会社を選ぼう
ファクタリングは資金繰りに悩む企業にとって有効な手段ですが、手数料や契約内容は会社ごとに異なります。信頼性のある大手を選び、メリットと注意点を理解したうえで、安心して資金調達を進めていきましょう。
資金繰りでお悩みなら、実績豊富な大手ファクタリング会社「JTC」にご相談ください。
全国対応で中小企業から大企業まで幅広い取引実績があり、2者間・3者間のどちらにも対応可能です。
契約前に総コストを明示する透明性の高い仕組みを整えているため、初めての方でも安心してご利用いただけます。最短即日の入金スピードと丁寧なサポートで、経営者の資金繰りを力強くサポートします。
調達額がその場でわかる